Схема обратного выкупа buy back лада

Содержание

Автокредит Buy-Back

Уже несколько лет некоторые российские банки предлагают своим клиентам программы автокредитования buy-back. Схема их работы предельно проста. Кредит выдаётся, как правило, на срок от 1 до 3 лет. Суммы те же, что и по стандартным программам автокредитования. Приобретать машину, скорее всего, придётся у автодилера, с которым у банка заключен договор. Сумма первоначального взноса может составлять от 15% до 50% стоимости автомобиля, в зависимости от банка и ваших потребностей.

Автокредит с обратным выкупом(buy back). А стоит ли?

По данным аналитиков ПрайсвотерхаусКуперс срок владения автомобилем в РФ существенно меньше, чем в других странах. Если в Канаде – это 7 лет, в Японии – 6,5, а в США – 5, то в России авто меняли в среднем каждые 3 года в 2008 году, а к 2013 году – этот срок вырос до 4 лет. Причем российскими брендами владеют дольше, чем иномарками.
Отчасти — это связано и с окончанием гарантии завода–изготовителя, но также во многом и со статусными изменениями и веяниями моды. Если в Германии люди годами могут покупать авто одного и того же класса, то в РФ зачастую малолитражный автомобиль со временем меняют на С-класс, потом приобретается кроссовер, а там и внедорожник. Премиальные марки авто (Ауди, Инфинити, БМВ, Мерседес и тп) при этом меняются еще чаще – раз в 2-3 года. Кроме того, скорость появления новых технологий сейчас гораздо выше, а требования по экологичности постоянно растут.

В связи с этим, банки вводят новые кредитные программы на приобретение автомобилей. В РФ начали появляться распространенные в странах запада кредиты на авто с обратным выкупом- байбэк (buyback, англ. — покупка обратно). С их помощью можно заменить свой старый автомобиль на новый еще до того, как кредит за старую машину будет выплачен до конца.

Период старения

Что такое байбек на рынке акций и чем грозит инвестору

Что такое байбек

Если у вас в портфеле есть акции, то вы уже могли слышать о байбеке (англ. buy back), который проводит та или иная компания. В 2020 г. это явление стало происходить чаще, особенно после мартовского обвала котировок в связи с мировым локдауном. Давайте разберем, что такое байбек простыми словами, зачем и как его проводят эмитенты и что с этого обычному инвестору, т. е. нам с вами.

Что нужно знать о гарантированном обратном выкупе автомобиля

В последние годы в автомобильном мире большую популярность приобрёл такой весьма выгодный для клиентов сервис, как гарантированный обратный выкуп автомобиля, или «Buy-back».

Покупка авто

Поскольку ключевые нюансы этой программы знают далеко не все, настоящий материал ставит своей целью дать автомобилистам важную информацию о том, что она собой представляет и как ею можно воспользоваться с пользой для себя. Эта информация с приведёнными в ней оценками и рекомендациями как экспертов, так и тех владельцев автотранспорта, кто уже успел воспользоваться таким сервисом, наверняка поможет тем, кто лишь планирует это сделать.

LADA Granta с гарантией обратного выкупа – за 4 900 рублей в месяц!

Предельно выгодные условия кредита и схема обратного выкупа Buy Back – новое предложение для покупателей LADA Granta.

Программа реализуется совместно с ВТБ24 (ПАО) и предусматривает экстремально низкий ежемесячный платеж – всего 4900 рублей за новый автомобиль в базовой комплектации.

Условия кредитования и пример расчета платежа:
LADA Granta за 4900 рублей LADA Granta за 5900 рублей
Стоимость автомобиля 383 900 рублей 383 900 рублей
Срок кредита 36 месяцев 36 месяцев
Первоначальный взнос 30,4 % 30,1 %
Последний платеж 40 % 30 %
Ставка по кредиту 9,23 % 9,23 %
Размер ежемесячного платежа 4900 рублей 5900 рублей
LADA Granta за 4900 рублей
Стоимость автомобиля 383 900 рублей
Срок кредита 36 месяцев
Первоначальный взнос 30,4 %
Последний платеж 40 %
Ставка по кредиту 9,23 %
Размер ежемесячного платежа 4900 рублей
LADA Granta за 5900 рублей
Стоимость автомобиля 383 900 рублей
Срок кредита 36 месяцев
Первоначальный взнос 30,1 %
Последний платеж 30 %
Ставка по кредиту 9,23 %
Размер ежемесячного платежа 5900 рублей

После завершения программы владелец автомобиля может:

  • внести последний платеж и оставить автомобиль себе;
  • сдать автомобиль дилеру по цене до 50% от его начальной стоимости и купить новый;
  • пролонгировать остаточный платеж (увеличить срок выплаты).

Таким образом, система Buy Back незаменима для тех клиентов, кто предпочитает часто обновлять автомобиль. Участвуя в программе, Вы платите минимум в месяц, обновляете автомобиль каждые три года и всегда имеете гарантии по возврату автомобиля по окончанию программы.

Подайте заявку на Buy Back уже сегодня!

Категории новостей

Единая справочная служба

+7 (969) 777-83-19

Режим работы

Дилерский центр ГАЗ:
пн. – пт. с 8:30 до 18:00
сб. – с 9:00 до 18:00
вс. – выходной

Дилерский центр УАЗ:
пн. – пт. с 8:30 до 18:00
сб.- вс. выходной

Дилерский центр ПАЗ
пн. – пт. с 8:30 до 17:30
сб. – вс. выходной

Дилерский центр LADA:
пн. – пт. с 8:30 до 19:00
сб. – вс. с 9:00 до 18:00

Сервисный центр LADA:
пн. – пт. – с 8:30 до 19:00
сб. – вс. – с 9:00 до 18:00

Станция технического обслуживания
(ГАЗ, УАЗ, ПАЗ, коммерческая техника):

пн. – сб. – с 8:00 до 20:00
вс. – выходной

Наш адрес

ООО «ТСС Кавказ» (ООО «АвтоГАЗсервис»)
357528, Россия, Ставропольский край,
г.Пятигорск, ул.Делегатская, 97.

Как это работает?

Главной особенностью buy-back является то, что расчёт ежемесячных платежей происходит таким образом, что к завершению срока кредитования, часть суммы (от 20-40%) остаётся невыплаченной. Это так называемый последний или отложенный платёж. Его можно покрыть из своего кармана или продать автомобиль автодилеру и выплатить остаток долга из полученных средств. В случае, когда сумма, вырученная от продажи, превышает сумму долга (а такое бывает достаточно часто), остаток денег клиент может использовать по своему усмотрению: положить на свой счёт или же отдать деньги в качестве первоначального взноса за новый автомобиль. Если же вы не захотите расставаться с полюбившейся машиной, он можете погасить долг самостоятельно и оставить машину себе.

Возможна ситуация, в которой вы не можете сделать последний платёж и, в то же время, захотите оставить автомобиль себе. Тогда банк дает возможность продлить кредит ещё на несколько лет (как правило, общий срок кредитования не должен превышать 5-6 лет). Правда, при таком варианте кредитования сумма переплаты за автомобиль значительно увеличивается.

Что такое Buy-back

Для начала подробно, с важными подробностями следует рассмотреть, что же по существу представляет собой программа автокредитования «Обратный выкуп автомобиля», или «Buy-back». Разные отечественные банки употребляют относительно этой программы свои названия, отличающиеся друг от друга. В частности, применяются термины «отсрочка погашения», «гарантия остаточной стоимости», «отложенный платёж», а также «остаточный платёж» и «Balloon».

По своему существу, эта программа является разнообразием привычного для многих из нас кредита, который выдают, чаще всего, на период от одного до трёх лет. Однако в данном случае речь идёт о том, что клиент, решив купить новый автомобиль, старый сдаёт как залог и обзаводится новым авто с помощью банковского кредита.

Buy-back

Суммы кредитования идентичны тем суммам, которые предусмотрены стандартными программами кредитования. Приобретение автомобиля, чаще всего, осуществляется на базе одного из автодилеров, имеющих договор с данным банком. Размер стартового взноса колеблется, зачастую, в диапазоне 15-50% цены автомашины, в зависимости от того, с каким банком клиент имеет дело и какие у него финансовые возможности.

В формате такой программы их клиенты:

  • Ежемесячно вносят платёж за автомобиль до тех пор, пока полностью не выплатят всю стоимость машины.
  • В последний месяц клиент должен выплатить оставшуюся часть долга. Его называют отложенным платежом, размер которого, чаще всего, составляет 20-55% стоимости технического средства.

Если сумма от продажи авто превышает размер долга (что случается нередко), получающийся остаток клиент имеет право использовать на своё усмотрение. При этом вид погашения остаточного платежа выбирает сам клиент. Он может, в частности, выплатить остаток собственными деньгами или же путём продажи автомашины через автосалон, или же, наконец, погасить свой долг рефинансированием оставшейся величины кредита. Если же клиент не желает расстаться со своим автолюбимцем, он вправе после погашения долга оставить авто себе.

Что такое Buyback и в чем его отличие от обычного кредита и от Trade-in

Байбек отчасти похож на довольно популярную схему трейд-ин (trade-in), которую давно уже предлагают многие автодилеры. При трейд-ин автосалон выкупает машину у автовладельца и зачитывает ее стоимость для приобретения новой. Но если у клиента автомобиль был куплен в кредит, то до момента, пока кредит будет выплачен, клиент не имеет право его продать, и значит воспользоваться трейд-ином он тоже не может. И если автокредит взят на 5 лет, то все 5 лет придется ездить на одном и том же авто, во всяком случае до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Однако, если приобретать автомобиль не по обычной кредитной программе банка, а по кредитной программе “Buyback”, то по ней как раз изначально планируется, что автомобиль будет продан в конце срока кредитования согласованному с банком автосалону (cходство с trade-in). Однако, в отличие от трейд-ина тут будет уже три участника: кроме автосалона и клиента, еще и банк.

При байбеке Банк также выдает автокредит. Но значительную его часть (30-60%) надо будет гасить не в составе платежей каждый месяц, а в конце срока единовременным платежом. Это значит, что ежемесячный платеж окажется ниже, чем при стандартной программе кредитования. Но поскольку в конце срока кредитования довольно существенная часть кредита остается все еще не выплаченной, то у клиента есть выбор:

  • выплатить ее самостоятельно и оставить автомобиль себе;
  • продать авто согласованному с банком автосалону, а остаток кредита будет погашен из этих денег. При этом, после погашения кредита (деньгами от проданного автомобиля), остаток суммы банк зачтет как часть первоначального взноса при приобретении нового авто.

Однако, если стоимость автомобиля сильно упала на момент планируемой продажи или если по каким-то причинам продавать его клиент не будет, но при этом единовременно уплатить довольно большой остаток кредита тоже не может, возникает третий вариант. По отдельному соглашению банк может разрешить выплаты остаточной суммы кредита растянуть на новый срок – как обычный кредит (т.е. пролонгировать кредитный договор, но уже без обратного выкупа машины).

Таким образом, отчасти “байбек похож на лизинг, при котором оборудование по сути берется в аренду, а в конце срока, или возвращается, или выкупается. Но в большей степени — это все же автокредит, cовмещенный с трейд-ином (в рамках специальной кредитной программы с отсрочкой погашения части долга). Причем у нее есть свои особенности, а также плюсы и минусы, в сравнении с обычным автокредитом.

Понятие и цели байбека

Байбек – это обратный выкуп акций на бирже или в результате оферты у текущих владельцев, который проводит эмитент с различными целями. Дословный перевод с английского нам это как раз и подтверждает.

Суть процедуры простая – предприятие покупает акции, которые сама же когда-то выпустила, у акционеров напрямую или на бирже. При этом, изымается из обращения определенная часть ценных бумаг. Здесь важно, зачем компании выкупают свои акции. Наиболее частые причины:

  • Пристроить свободные деньги

Компания имеет свободные денежные средства, которые она может потратить на реализацию каких-нибудь инвестиционных проектов, вложить в другие предприятия, выплатить дивиденды. Но если перечисленные цели не актуальны в данный момент времени для предприятия, а деньги не должны просто так лежать на счетах, то можно провести выкуп собственных акций. Это несет целый ряд позитивных последствий и для эмитента, и для инвестора, о которых мы будем говорить далее в статье.

  • Повысить привлекательность компании и ее ценных бумаг

Представьте, компания объявляет о выкупе собственных бумаг. Во-первых, инвесторы получают сигнал, что руководители верят в свой бизнес и не боятся вкладывать в него деньги. Во-вторых, снижается количество акций в обращении, следовательно, увеличивается доля прибыли на одну бумагу и дивидендная доходность. Все это приводит к росту спроса и котировок.

  • Избежать враждебного поглощения

Слияние и поглощение – обычные процедуры для финансового рынка. Хорошо, когда оба предприятия заинтересованы в такой сделке. Но бывает и наоборот, когда одна компания скупает контрольный пакет акций другой без ее согласия. Целью может быть полное поглощение несогласной и лишение ее права влиять на управленческие решения. Такую сделку называют враждебной. Одним из способов с ней бороться является обратный выкуп. Он позволяет увеличить долю крупных владельцев компании и избежать поглощения. Но для проведения такой операции требуются значительные денежные ресурсы.

  • Заработать за счет спекуляций

Получить дополнительный доход станет возможно, когда обратный выкуп приведет к росту котировок. Компания сначала купит свои бумаги по рыночной цене, а потом продаст их по более высокой и заработает дополнительные деньги.

  • Поощрить сотрудников

Сотрудники компании тоже могут быть ее акционерами, но для этого большинство из них должно покупать акции на бирже за свои деньги. А байбек позволяет награждать успешных менеджеров или других отличившихся работников выкупленными с рынка бумагами.

Что такое buy-back автокредит?

Автокредит с обратным выкупом автомобиля (по-английски такая услуга называется buy-back) лучше всего подходит для тех автолюбителей, которые не привыкли пользоваться транспортным средством долгое время и меняют его каждые 3-5 лет. Причины могут быть разные: к примеру, потребителя не устраивает вместимость кузова его личного автомобиля или выяснилось, что транспортное средство расходует слишком много топлива и т.д. Для этого и была придумана такая кредитная программа, как buy-back автокредит.

Кроме того, эта услуга сможет решить довольно непростую задачу перепродажи подержанного автомобиля, ведь теперь этой проблемой будут заниматься кредиторы. Хотя выгоду от такого вида автокредита получают не только заемщики, но, естественно, и банковские учреждения, поскольку кредитные деньги все время находятся в обороте.

Оформление автокредита с обратным выкупом

Суть автокредита с обратным выкупом заключается в следующем: потребитель берет авто в кредит, но выплачивает не полную стоимость транспортного средства, а лишь некоторую его часть. После этого у него появляется возможность приобрести новый автомобиль, а подержанное транспортное средство возвращается банку в качестве первоначального взноса. Если же первая машина очень понравилась владельцу и он не хочет ее менять, то можно забрать авто себе, предварительно выплатив оставшуюся часть долга.

Кроме того, заемщик может также продать свой кредитный автомобиль, а затем за счет полученных средств расплатиться с банком за предоставленную услугу. Если же на момент выкупа авто клиент не обладает достаточной суммой, чтобы погасить весь долг, банковское учреждение может пойти ему навстречу и выдать недостающие средства в рассрочку. Но тут есть одно условие: срок погашения всего кредита не должен быть больше 5 лет.

Благодаря такой гибкой политике финансовых учреждений купить себе новый автомобиль в кредит смогут даже не самые богатые граждане: ежемесячный платеж кредита с обратным выкупом намного ниже, чем аналогичная выплата по стандартным кредитным программам.

Кроме того, потребителей привлекает и то, что после выплаты определенной суммы они смогут снова купить себе новое, более дорогое и качественное авто.

Плюсы и минусы

Рассмотрим схему buy-back на конкретном примере. Предположим, человек решил купить в кредит авто за 30 тыс. долларов. Ежемесячные платежи, несмотря на более высокий процент, меньше, чем при обыкновенном автокредите. Происходит это из-за того, что значительную часть долга нужно гасить последним платежом. Ставки buy-back колеблются в разных банках от 15% до 20% при займе в рублях на срок 2-3 года. Ставки по стандартным автокредитам составляют 13-16% при аналогичных условиях. Но если при равном первоначальном взносе за автомобиль, например 9 тыс. долларов (30% от суммы), заёмщик по обычной программе будет равномерно гасить весь остаток (т.е. с 21 тыс. долларов + %), то в варианте buy-back сумма ежемесячных отчислений будет гораздо меньше за счёт отсрочки основного платежа.

Как правило, отсроченный платёж составляет 30-40% от общей суммы кредита, то есть в нашем примере на конец срока кредитования невыплаченными останутся 12 тыс. долларов (40%). Как уже было сказано выше, условия договора позволяют продать авто дилеру по остаточной стоимости, погасив из вырученной суммы остаток задолженности. Положительной разницей же клиент может распорядиться по своему усмотрению (далеко не всегда автомобиль за два года теряет 60% рыночной стоимости).

Однако, как и любая кредитная программа, buy-back имеет не только плюсы, но и минусы. В первую очередь, нужно сказать, что если вы не собираетесь менять автомобили, как перчатки, то выгоднее воспользоваться обыкновенной автопрограммой. Дело в том, что, не смотря на более низкие ежемесячные платежи, на отсроченный остаток кредита в течение всего срока тоже начисляются проценты (а остаток этот и есть самый большой кусок кредита). Тут разница в процентной ставке сказывается уже в нежелательную для заёмщика сторону.

Также отметим, что в случае использования схемы buy-back, огромную роль играет техническое состояние автомобиля. Ездить на нём нужно предельно аккуратно и, в буквальном смысле, сдувать пылинки. Естественно, что придётся обязательно оплатить страховку (полное каско и ОСАГО) и обслуживать машину в официальных сервис-центрах, что также может повлечь увеличение расходов.

Где оформить автокредит с обратным выкупом?

Перед тем, как взять автокредит buy back, потребитель должен ознакомиться с имеющимися предложениями от банков. В этом году займы на покупку легкового автомобиля с опцией обратного выкупа предоставляют такие финансовые организации:

Росбанк

Росбанк предлагает физическим лицам ссуды на приобретение отечественных и зарубежных марок машин по системе buy back на условиях:

  • валюта кредитования – рубли РФ;
  • сумма автозайма – в пределах 3 миллионов руб.;
  • максимальный срок предоставления – 5 лет;
  • процентная ставка – 16% годовых.

Сити Банк

Автокредит с обратным выкупом: условия

Сити Банк презентует выгодные автокредиты с обратным выкупом, которые имеют такие параметры:

  • размер ссуды – до 2 500 000 р.;
  • период выплаты долга – до 60 месяцев;
  • процент годовой переплаты – от 14%.

Альфа банк

Автокредит с обратным выкупом: условия

Альфа-Банк презентует ссуды buy back на приобретение новых легковых автомобилей на условиях:

  • наибольшая сумма кредита — 2 миллиона р.;
  • срок предоставления – до 5 лет;
  • процентная ставка в год – 11,99%.

Совкомбанк

Автокредит с обратным выкупом: условия

Совкомбанк выдает займы с обратным выкупом на новые транспортные средства от российского и зарубежного производителя:

  • размер кредита – в пределах 30 000 000 руб.;
  • период выплаты – до 120 месяцев;
  • процент годовой переплаты – от 17%.

Узнайте дополнительно условия ипотеки в данном банке.

Банк Восточный

Автокредит с обратным выкупом: условия

Банк Восточный предлагает физическим лицам такие условия оформления автокредита с обратным выкупом:

  • сумма ссуды – не более 1 млн. р.;
  • срок кредитования – менее 5 лет;
  • процентная ставка — 15% в год.

Примеры обратного выкупа в России

После кризиса 2008 – 2009 годов масштабные байбеки крупнейших компаний США способствовали росту американских индексов. В России практика buyback не такая длительная и популярная, но примеры есть:

НорНикель начал обратный выкуп 27.04.2021. Срок окончания приема заявлений от акционеров – 18.06.2021. Общий объем выкупа должен был составить 5 382 865 штук (3,4 % от уставного капитала) по цене 27 780 руб. за бумагу. Акционеры подали заявление на продажу 40,6 % уставного капитала, поэтому акции выкупались пропорционально заявленным требованиям с коэффициентом 0,08383985056. Например, вы заявили к выкупу 100 штук, вам удовлетворили заявку на 8.

ЛСР регулярно проводит buy back. Последнее решение Совета директоров от 30.07.2021. касается приобретения 10 303 021 штук (10 % от уставного капитала). Цена выкупа – 780 руб., что предполагает премию в 2,2 % от средней цены на бирже за один месяц. Акционеры могли подать заявления на продажу своих бумаг с 20 августа по 20 сентября 2021 г. В результате, поступило заявлений на продажу 5,278 % уставного капитала, т. е. примерно половина от объявленного объема.

Золотодобывающая компания “Полюс” утвердила программу обратного выкупа с 24.11.2020 по 24.12.2020 на 1 428 571 штук (1,05 % уставного капитала). Минимальная цена выкупа – 210 $ за бумагу. Заявлений было подано больше установленного лимита, поэтому был установлен коэффициент пропорционального приобретения в размере 0,5503. Например, вы заявили к выкупу 100 штук, вам удовлетворили заявку на 55.

Корпорация ВСМПО-АВИСМА объявила о программе выкупа собственных ценных бумаг на открытом рынке 18.11.2020. Срок окончания – 31.12.2021.Объем не превышает 5 млрд руб., что составляет всего 2,3 % уставного капитала компании. В свободном обращении на сегодня всего 9 % акций. Следовательно, корпорация собирается выкупить почти четверть.

Если вы уже являетесь акционером компании, то предложение (оферта) о выкупе поступит вам на электронную почту. Можно будет узнать условия и принять решение об участии или неучастии в программе. Если бумаг в портфеле пока нет, то придется самостоятельно следить за объявлениями, например, на сайтах РБК или конкретного эмитента.

Особенности Buyback, плюсы и минусы

  • обычно по программе байбэк приобретаются автомобили иностранного производства и только у официальных дилеров;
  • cрок кредита – чаще до 3-х лет,
  • как правило, чем меньше срок кредитования, тем ниже ставка;
  • процентная ставка для повторных клиентов банка может оказаться существенно ниже;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • в сумму кредита банк может разрешить включить стоимость страховки каско (полностью или частично).
  • Плюсы:
  • кредит “байбэк” можно погасить и досрочно (т.е. продать автомобиль согласованному салону еще до окончания срока кредита, или — за счет собственных средств):
  • ежемесячный платеж – существенно ниже, чем по обычному автокредиту;
  • если кредит был взят в рублях, то при сильном росте курса доллара цены на новые авто скорее всего вырастут, а значит цена на бу автомобиль в рублях может также вырасти к моменту его продажи.

Минусы:

  • cтоимость выкупа автомобиля в конце срока заранее неизвестна – на ее величину повлияет оценка автосалона (повреждения, внешнее и техническое состояние и т.п.);
  • автосалон может существенно занижать оценку авто (относительно рыночной цены), придираться к мелочам, а банк может работать с одним конкретным автосалоном, т.е. у клиента не будет возможности продать авто тому салону, где цена выкупа будет выгоднее;
  • банк может выдвинуть условие обслуживать автомобиль в течение срока кредита на определенных станциях тех.обслуживания (где цены могут оказаться в среднем выше среднерыночных);
  • могут быть какие-то дополнительные комиссии со стороны автосалона или банка;
  • хотя ежемесячный платеж за кредит при байбэке – ниже, но общая переплата за весь срок кредитования может оказаться выше, нежели при обычном автокредите.

Его отличия от кредита

Как видно, программа обратного выкупа автомобиля в чём-то напоминает обычный кредит. Ключевым отличием можно считать именно процедуру закрытия кредита, её финальную процедуру. Для заёмщика она очень простая. Всю сумму последнего платежа он вносит на счёт или полученную от банка карту, с помощью которых кредит оплачивался ежемесячно. Также он должен получить письменный документ – подтверждение банка о том, что кредит погашен в полном размере и претензий к заёмщику нет, то есть автомобиль перестал быть объёктом залога. Если клиент хочет закрыть кредит заранее, он обязан преждевременно известить об этом банк.

В отделении банка

Отличие автокредита buy-back от других кредитных программ

Buy-back немного похож на популярную схему под названием trade-in, которая уже давно предлагается во многих автосалонах. По такой схеме автодилер выкупает транспортное средство у владельца, а затем засчитывает ее стоимость для покупки новой машины. Но тут есть один нюанс: если автомобиль был приобретен в кредит, то заемщик не сможет его продать до тех пор, пока не выплатит весь долг. То есть воспользоваться услугой trade-in не получится.

Если же транспортное средство приобретается не по стандартной кредитной программе банка, а по схеме buy-back, то по ней изначально планируется, что заемщик будет продавать автомобиль в конце срока кредитования (в этом buy-back похож на trade-in). Но, в отличие от trade-in, теперь присутствуют уже 3 участника: клиент, автодилер и банковское учреждение.

Покупка автомобиля по схеме buy-back

При покупке автомобиля по схеме buy-back банк тоже выдает кредит. Но теперь большую часть долга (от 30 до 60%) придется погашать не ежемесячными платежами, а одноразовым платежом в конце срока кредитования. Благодаря этому размер ежемесячных платежей по схеме buy-back оказывается намного меньше, чем по обычной кредитной программе.

Но поскольку в конце срока кредитования довольно большая сумма долга остается еще не выплаченной, то у заемщика есть 2 варианта: либо заплатить эту часть и забрать транспортное средство себе, либо продать машину согласованному с банком автосалону. Во втором случае остаток кредита погашается за счет вырученных с продажи средств, а оставшаяся сумма будет засчитана в качестве первоначального взноса для покупки нового автомобиля.

Если стоимость машины очень сильно упала на момент продажи или ее владелец по каким-то причинам не хочет продавать свое авто, но выплатить оставшуюся часть денег не может, то появляется третий вариант. Банковское учреждение может предложить заемщику взять в кредит определенную сумму. То есть снова будет подписан кредитный договор, но уже без возможности обратного выкупа машины.

Услуга buy-back похожа на лизинг, при котором транспортное средство берется в аренду, а затем либо выкупается, либо возвращается.

Но в то же время этот вид кредита похож и на услугу trade-in, которую предоставляют автодилеры.

Банки, предоставляющие автокредит с обратным выкупом

Получить автокредит по программе Buy back можно в следующих кредитных учреждениях:

  • банке «Абсолют»;
  • «ЮниКредит Банке»;
  • «Райффазенбанке»;
  • Банке «Сосьете Женераль Восток».

Условия предоставления автокредитов с обратным выкупом представлены в таблице:

Условия автокредитования Банк «Абсолют» «ЮниКредит Банк»
Что можно приобрести Новые автомашины иностранного производства Новые автомашины иностранного производства
Максимальная выдаваемая сумма, руб. 6 000 000 4 500 000
Максимальный срок, лет 3 3
Средняя процентная ставка, в годовых процентах 12,7 15,3
Первоначальный взнос, % От 20 От 20
Последний взнос, % 20 — 50 25 — 45

Продолжение таблицы:

Условия автокредитования «Райффайзенбанк» Банк «Сосьете Женераль Восток»
Что можно приобрести Новые автомашины иностранного производства Новые автомашины иностранного производства
Максимальная выдаваемая сумма, руб. Ограничивается платежеспособностью заемщика 5 000 000
Максимальный срок, лет 5
Средняя процентная ставка, в годовых процентах 11,5 12,1
Первоначальный взнос, % От 15 От 25
Последний взнос, % 10 — 30 30 — 50

«Автомобильный банкирский дом» является единственной организацией выдающей автокредит с возможностью обратного выкупа на автомобили Лада Калина на следующих условиях:

минимальный размер первоначального взноса 15% от цены автомашины
максимальный срок 4 года
процентная ставка 15% годовых
размер последнего платежа определяется индивидуально и может составлять от 30% до 50%

Чтобы получить автокредит по данной программе заемщик должен отвечать следующим требованиям банка:

  • минимальный возраст — 18 лет;
  • максимальный возраст — 65 — 75 лет (зависит от политики кредитной организации). Максимальный возраст должен достигаться только к моменту возврата заемных средств;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе расположения одного из филиалов банка;
  • отличная кредитная история. Заемщикам с плохой репутацией автокредит с обратным выкупом не выдается;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • уровень дохода минимум на 2/3 больше суммы ежемесячного взноса.

Для оформления автокредита потребуется стандартный пакет документов, в состав которого включаются:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • дополнительный документ на выбор: ИНН, заграничный паспорт, страховое свидетельство, водительские права;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенной уполномоченным представителем работодателя.

Без документов, подтверждающих наличие работы и уровень заработной платы получить кредит по программе Buy back не возможно.

Порядок оформления

Как оформить кредит на покупку автомобиля с обратным выкупом?

  1. Для начала следует изучить имеющиеся на финансовом рынке России предложения банков, предлагающих автозаймы buy back.
  2. После того, как вы остановились на определенной банковской структуре, ознакомьтесь с ее требованиями и соберите необходимые для получения ссуды документы.
  3. Посетите офис банка и напишите заявление на предоставление автозайма.
  4. Если финансовое учреждение вынесет положительный вердикт по заявке, подпишите с ним соответствующий кредитный договор.
  5. Отправляйтесь к дилеру-партнеру банка и выберите нужное транспортное средство.
  6. Подпишите соглашение о выкупе машины автосалоном в конце срока кредитования.
  7. Заберите машину в личное пользование.

Оформить автокредит с обратным выкупом могут только те клиенты, которые предоставят в банк полный пакет нужных документов, а именно:

Паспортное удостоверение личности гражданина РФ с печатью о постоянной регистрации по месту проживания.

  1. Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.
  2. Сертификат страхования КАСКО.
  3. Второй основной документ с фотографией заемщика – права на вождение, загранпаспорт, военный билет и так далее.

Данный список может быть расширен по усмотрению банка.

Процедура проведения

Порядок приобретения эмитентом собственных акций описан в Федеральном законе “Об акционерных общества” (статья 72). Возможны два варианта:

  1. Выкуп по решению общего собрания акционеров с целью уменьшения уставного капитала. В этом случае ценные бумаги сразу же погашаются.
  2. Выкуп по решению общего собрания акционеров или совета директоров (если он имеет на это право по уставу) с целью реализации по цене не ниже рыночной. Срок на реализацию дается 1 год. Если этого не происходит, то акции погашаются.

По закону выкупленные ценные бумаги не имеют права голоса, по ним не начисляются дивиденды, они не участвуют в разделе имущества при ликвидации.

Возможные схемы buy back:

  • Выкуп на открытом рынке

Самая простая схема – эмитент как обычный клиент брокера выкупает собственные акции на открытом рынке. Этот процесс может быть растянут во времени на несколько месяцев и лет, потому что выкупаемые объемы большие и необходимо следить за тем, чтобы не нарушить баланс спроса и предложения.

  • Выкуп по фиксированной цене непосредственно у акционеров

Эмитент делает предложение (оферту) владельцу ценных бумаг. Цена устанавливается фиксированная на уровне или выше рынка. Сроки принятия решения – несколько недель.

  • Голландский аукцион

В этом случае устанавливаются минимальное и максимальное значение цены выкупа. Владельцы подают заявки и указывают ту цену, по которой они согласны продать бумаги, но в пределах указанного диапазона. Преимущество получают предложения с наименьшей ценой.

Процедура проведения байбека:

  1. Решение общего собрания акционеров или совета директоров (если он имеет на это право по уставу) о приобретении собственных акций. Определяются условия и сроки выкупа.
  2. Уведомление акционеров о принятом решении не позднее чем за 20 дней до начала приема заявлений на выкуп.
  3. Прием заявлений от владельцев ценных бумаг в течение не менее 30 дней.
  4. В течение 5 дней после окончания приема заявлений совет директоров утверждает отчет об итогах байбека
  5. Оплата выкупленных бумаг не позднее 15 дней после дня окончания приема заявлений от владельцев.

Сравнение расходов заемщика при обычном автокредите и Buyback

Ежемесячный платеж за кредит обычно состоит из двух частей: проценты банку (считаются от суммы кредита) и погашение тела кредита. При обычном автокредите тело кредита каждый раз понемногу гасится в составе ежемесячного платежа. И постепенно процентная часть в платеже становится все меньше, а сумма, уходящая в погашение тела кредита, все больше.

А вот при байбеке значительная сумма кредита до самого окончания срока “висит” непогашенной. То есть из ежемесячного платежа “убрана” довольно крупная сумма, которая шла бы на погашение тела кредита. За счет этого ежемесячный платеж (при том же сроке и ставке)– существенно меньше. Но проценты-то платятся в том числе и с непогашенной суммы до самого конца срока кредитования, а т.к. сумма кредита снижается мало, то и проценты снижаются в небольшой степени. И получается, что проценты банку (переплата) по такому кредиту окажется выше, чем по стандартному автокредиту.

Это хорошо видно из сравнения ниже:
Был выдан годовой кредит, в обоих случаях 500.000 руб, на 1 год под одинаковую процентную ставку 15,5% (300 т.р. первоначальный взнос, цена авто – 800 т.р.). При байбэке ежемесячный платеж будет почти в 2,5 раза ниже (17,3 т.р. против 45,2 т.р), но процентов будет уплачено при байбеке за год в 1,5 раза больше – 67,9 т.р. против 43,1 т.р. При этом к концу года при байбеке останется непогашенным кредит в 360 т.р. (в стандартном кредите – все погашено “в ноль”). Предположим, что за 1 год авто, купленное за 800 т.р., обесценится на 25% и ее можно будет продать по одинаковой цене 640 т.р. (в обоих случаях). То есть после байбека можно получить за авто

Сложим расходы на авто за 1 год в обоих случаях:

  • Байбек: вложено 508 т.р. (300 т.р. начальный взнос + 208 т.р. платежи в банк), а от продажи получено 280 т.р. Отрицательная разница — 228 т.р.
  • Стандартный кредит: вложено 843 т.р. (300 т.р.+ 543 т.р), а от продажи получено 640 т.р. Отрицательная разница оказалась меньше — 203 т.р.

Сравнение

Таким образом, в данном примере, байбек обошелся дороже на 10%, нежели стандартный кредит (на тот же срок, сумму и ставку). А если автосалон еще и оценит автомобиль при выкупе ниже обычной цены, и если будут какие-то дополнительные расходы – данная разница еще возрастет.

Где можно взять такой кредит

Гарантированный выкуп своего же автомобиля в изложенном выше алгоритме возможен только через официального дилера с помощью кредитования через банки, имеющие соответствующую лицензию на операции подобного рода. Узнать, на базе какого дилера и банка возможен такой обратный выкуп, легко с помощью соответствующих специальных сайтов или же через базу данных об отечественных автодилерах и банках.

Плюсы и минусы автокредитов buy back

Автокредит с обратным выкупом: условия

Займы на покупку автомобиля с опцией обратного выкупа имеют, как положительные стороны, так и отрицательные. Только взвесив все «за» и «против» данной услуги, клиент может принять решение, нужна ему такая ссуда или нет.

Вначале рассмотрим преимущества оформления автокредита с обратным выкупом. Прежде всего, это:

  • регулярные платежи имеют меньший объем, чем у классического автозайма;
  • клиент платит за транспортное средство не полную цену;
  • пользователь получает возможность чуть ли не каждый год пересаживаться за руль нового автомобиля.

Отрицательными сторонами договора автокредита с обратным выкупом являются:

Как эмитент может использовать выкупленные акции

Наиболее частые варианты – это погашение ценных бумаг и премирование менеджеров. Несколько примеров:

ГМК Норильский Никель::

Решение совета директоров ГМК НорНикель

Группа компаний ЛСР:

Решение совета директоров ЛСР

Решение совета директоров Полюса

Выводы

Если резюмировать, то программа байбэк предлагает клиентам некоторые дополнительные возможности, которых нет при стандартной форме кредитования (продать кредитное авто и купить новое, платить ежемесячно существенно меньше). Но в конечном итоге любые доп. возможности или обходятся дороже, или расходы из текущего времени просто переносятся на будущее (выкуп авто может быть оценен невыгодно, а общая сумма процентов, уплаченных банку окажется выше и т.п.).

Иначе говоря, если в итоге суммировать все расходы, то конечная стоимость автомобиля по программе байбек окажется скорее всего больше, чем при стандартной программе кредитования. Но если рассматривать стоимость этого превышения — как плату за удобство (или за возможность перенести текущие расходы – в будущее), то в каких-то случаях такая программа кредитования может оказаться полезной. Однако, все-таки при байбек сложнее спланировать свои расходы в будущем, т.к. прогноз цены на авто через 2-3 года (как на б/у, так и на новые) сделать крайне сложно.

Условия

Все условия того, в каком формате пройдёт реализация автомашины через автодилера предварительно прописывают двумя вариантами через:

  1. Договор о купле-продаже.
  2. Договор обратного выкупа.

В частности, иной раз практикуют вопрос технического сервиса (обслуживания автомашины) исключительно на сервисной базе официального дилера. Когда авто реализуют через дилера, то основываются на договоре купли-продажи: в этом случае салон выступает в роли покупателя, а клиент – в роли продавца. Когда договор подписан, следует перечисление денег, в сумме остатка задолженности по кредиту.

Скупка авто

Закрывают кредит, когда деньги поступили на счёт заёмщика. Передача приобретённого технического средства его новому хозяину проходит с помощью договорённости. Минимальный размер первоначального взноса, чаще всего, составляет 10% личных средств заёмщика от цены автомобиля, а остаточный платёж зачастую определяется в диапазоне 20 до 55%.

Менталитет российского потребителя и buy-back

Как уже отмечалось выше, кредит с обратным выкупом транспортного средства лучше всего подходит для той категории людей, которые часто меняют автомобили (или разочаровались в выбранной модели авто). В России таких людей достаточно, поэтому получается, что услуга buy-back должна пользоваться спросом. На самом деле это не так. Многих потенциальных заемщиков отпугивает факт постоянной долговой зависимости от банковских учреждений. Ведь суть схемы buy-back заключается в следующем: клиент берет авто в кредит, затем возвращает его и тут же подписывает еще один кредит на покупку нового автомобиля. И получается, что кредитная зависимость перед банком может продолжаться до бесконечности.

Но и это еще не все. Российского потребителя также отпугивают и реалии современной жизни:

  • авто могут угнать;
  • авто может пострадать в ДТП;
  • в кредитном договоре могут быть указаны проценты, загоняющие заемщика в постоянный минус.

Получается, что немного людей готовы сейчас купить авто по схеме buy-back. Хотя, например, те же европейцы или американцы уже привыкли к так называемой жизни в кредит.

Таким образом, кредитная программа buy-back предлагает заемщикам определенные возможности, которые отсутствуют при оформлении стандартного автокредита (возможность продать б/у машину, низкая процентная ставка и т.д.). Хотя в итоге либо все эти возможности обойдутся дороже, либо долг из текущего времени просто переносится на будущее.

А если еще и учитывать, что выкуп машины могут оценить невыгодно или общая сумма процентов окажется выше, то конечная цена авто выйдет дороже.

Но если рассматривать все эти затраты как плату за комфорт (обмен подержанного авто на новое или возможность отложить текущий долг на будущее), то в таком случае данная программа может быть и выгодной.

Как сделать расчет

Чтобы определить экономическую выгоду от программы автокредитования с обратным выкупом приведем конкретный пример.

Начальные условия:

стоимость автомашины 800 000 рублей
первоначальный взнос 300 000 рублей
кредит выдается сроком на 1 год
процентная ставка составляет 15,5% годовых
за год транспортное средство потеряет в стоимости 25%, то есть будет стоить 600 000 рублей

При стандартной программе:

сумма автокредита 500 000 рублей
ежемесячный платеж 45 248 рублей
за 1 год будет оплачено 542 976 рублей
общая стоимость автомобиля составит 300 000 +542 976 = 842 976 рублей

Если после выплаты автокредита автомобиль продать за 600 000 рублей, то заемщик будет в минусе на 842 976 — 600 000 = 242 976 рублей.

По программе Байбак:

сумма автокредита составит 500 000 рублей
последний платеж 45% от стоимости автомашины (360 000 рублей)
размер ежемесячного платежа 17 300 рублей
платежа за год будет выплачено 207 600 рублей
общая стоимость транспортного средства составит 300 000 + 207 600 + 360 000 +54 360 рублей (сумма процентов, начисленных на остаточный платеж) = 921 960 рублей

Если продать автотранспортное средство за 600 000 рублей, то отрицательная разница составит 321 960 рублей.

321 960 — 242 976 = 78 984 рубля

Прежде чем использовать ту или иную программу автокредитования рекомендуется рассчитать размер экономической выгоды и на основании полученных данных определить целесообразность.

В одних случаях выгоднее воспользоваться стандартным автокредитом, а в других — программой Buy back.

Какие последствия байбек имеет для инвестора

Новость о предстоящем байбеке воспринимается инвесторами положительно. И вот по каким причинам:

  1. Чаще всего компании погашают выкупленные ценные бумаги. Это приводит к увеличению доли каждого владельца, поэтому иногда buy back называют альтернативой дивидендам.
  2. Цена выкупа, в основном, устанавливается выше рыночной, что позволяет владельцу заработать при продаже активов.
  3. Котировки после проведения байбека в большинстве случаев растут. Это объясняется ожиданиями инвесторов, что акции будут погашены, размер прибыли на одну бумагу и дивидендная доходность повысятся.
  4. Добровольный байбек означает, что компания готова инвестировать в себя, следовательно, у нее есть долгосрочные планы развития. Инвестору тоже передается такая уверенность, и он покупает ценные бумаги эмитента в свой портфель.
  5. Премирование менеджмента путем передачи им выкупленных акций способствует их более эффективной работе на благо компании и всех акционеров.

Но котировки растут не всегда. На них могут влиять негативные рыночные факторы. Об этом тоже надо помнить и регулярно мониторить новости.

Список документов

Список конкретных документов на применение программы «Гарантированный обратный выкуп автомобиля» в каждом случае определяет договор клиента с официальным дилером.

Лада Веста с обратным выкупом. Схема Buy Back. Стоит ли брать.

Заключение

В инвестициях, в целом, и на рынке акций, в частности, происходит много разных процессов. Понимание их причин и механизмов позволяет инвестору вовремя сориентироваться и избежать негативных последствий, а где-то и получить дополнительный доход. Предприятия используют байбек довольно часто и преследуют, в основном, благие цели для себя и своих акционеров. Но инвесторы все равно должны участвовать в обратном выкупе только, если есть четкое понимание, зачем им это надо.

Преимущества и недостатки

Ключевое преимущество программы – реальная возможность приобрести новый автомобиль с выгодой для себя, одновременно продав прежнее авто. Особенно выгодная она для тех, кто решил менять свое авто каждые 2-3 года. Но есть и минус! Так, не исключено, что при совершении «обратной сделки» по данной схеме автосалон существенно занизит цену авто. Спасибо за внимание!

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий