Сбербанк автокредит процентная ставка 2018

Содержание

Автокредит Сбербанка — условия получения, оформить, тарифы

Автокредит Сбербанка – ссуда на приобретение транспортного средства. Она позволяет обзавестись автомобилем лицам, не желающим несколько лет собирать деньги. Особенностью услуги является залог, которым выступает покупаемая машина. Клиент должен внести первоначальный взнос после заключения договора и регулярно вносить ежемесячные платежи согласно установленному расписанию.

Сегодня Сбербанк не занимается кредитованием граждан на покупку автомобилей, однако такая услуга предоставляется Сетелем Банком – дочерней банковской организацией. Основным преимуществом является минимальный пакет документов для заключения договора, широкий выбор программ кредитования, привлекательные условия.

Каждый клиент может досрочно погасить кредитные обязательства выплатой полной суммы без комиссионных сборов. Договор заключается в автомобильном салоне предварительно выбранного автопроизводителя. Подписание документов занимает около пятнадцати минут.

Автокредит от Сбербанка 2020: процентная ставка

Далеко не все россияне могут откладывать деньги и накопить на машину. Для покупки автомобиля оптимальным решением становится автокредит. Чаще всего граждане идут в самый крупный банк страны и предпочитают взять автокредит от Сбербанка.

Автокредит в Сбербанке в 2018 году: программы, условия, ставки

Автокредит всегда оставался одним из наиболее рентабельных способов приобрести средство передвижения. Решившись на такую «покупку», необходимо с ответственностью подойти к выбору банка.

Никому ведь не хочется много переплачивать. И это возможно благодаря Сбербанку, который предоставляет самые выгодные условия кредитования автомобилей в России.

Cбербанк автокредит: процентная ставка, условия

Большинство автомобилей, присутствующих сегодня на автодорогах России, были приобретены их владельцами в кредит. При выборе банка для оформления займа, пользователи, прежде всего, руководствуются такими его показателями, как стабильность и надежность. Одной из таких авторитетных финансовых структур, завоевавших доверие населения, является Сбербанк.

О том, какие условия предлагает эта организация по автокредитам, поговорим подробнее в данном обзоре.

Автокредит Сбербанк

Кредит на покупку авто в Сбербанке

Невозможно представить жизнь современного человека без наличия собственного автомобиля. Но не у всех есть возможность реализовать свою мечту по банальной причине – не хватает личных сбережений. Автокредит Сбербанк позволяет осуществить желаемое в короткие сроки.

Автокредит Сбербанк

Условия

Cбербанк автокредит: процентная ставка, условия

К большому сожалению многих клиентов, неприятной новостью от Сбербанка явилось сообщение о сворачивании им всех своих программ по автозаймам и переводе их в другую структуру – Сетелем Банк.

Сегодня, если пользователь обратится в Сбербанк за ссудой на авто, он будет автоматически перенаправлен в финансовую компанию Сетелем. В 2018 году автокредиты в данной организации доступны только для приобретения новых автомобилей на следующих условиях:

  • валюта займа – российские рубли;
  • минимальная сумма ссуды – 45 000 руб.;
  • наибольший объем кредита – 5 миллионов руб.;
  • период предоставления займа – от 3 до 60 месяцев;
  • минимальный первоначальный взнос — от 15%;
  • комиссия за выдачу ссуды – отсутствует;
  • обеспечение – под залог приобретаемого автомобиля;
  • страхование – обязательная покупка полиса КАСКО с программой страхования рисков от хищения, угона и причинения ущерба транспортному средству.

Многих клиентов интересует вопрос: можно ли оформить ссуду на авто без первоначального взноса? Нет, в настоящее время такой возможности не предусмотрено, поскольку одним из основных требований банка является наличие у заемщика личных средств в сумме не менее 15% от стоимости машины.

Требования к заемщикам

При оформлении автокредита банковская организация (Сетелем банк, куда перенаправляют клиентов Сбербанка) выдвигает к пользователям определенные требования. Они стандарты и сводятся к следующим пунктам:

  • заемщик должен обязательно являться гражданином России и иметь постоянную регистрацию на ее территории;
  • возраст физического субъекта не должен быть менее 21 года и более 75 лет (на момент погашения долга);
    стаж трудоустройства на одном месте – более полугода;
  • общий рабочий стаж – не менее 12 месяцев;
  • привлечение созаемщиков – не обязательно.

Интересные предложения Сбербанка в 2018 году

Итак, что выгодного и нового может предложить Сбербанк?

При этом все ясно раскрывается перед заемщиком, что позволяет выбрать более выгодное предложение.

Автокредит в Сбербанке

Главные условия автокредита.

Кредитная программа Максимальная сумма на авто, руб. Проценты, % Срок кредита Первый взнос, % Другое
Стандартная 45 тыс. – 5 млн. 15-17 3 мес. – 5 лет 15 Для существующих клиентов банка ставка меньше на 1%.
Государственная (льготная) Авто менее 750 тыс., то размер кредита 85% от стоимости 8-10 До трех лет 15 Покупка только нового авто, которое стоит меньше 1 млн. Ставка зависит от ренансирования, а значит нестабильная.
Партнерская До 5 млн. 15-17 До пяти лет 15 Приобретение через автосалоны.

Условия по кредиту на покупку автомобиля

Условия по автокредиту в Сбербанке

На текущий момент оформить займ можно на следующих условиях:

  • Валюта: рубли РФ;
  • Срок: не более 5 лет (зависит от программы кредитования);
  • Максимальный размер: до 16 млн. руб.;
  • Первоначальный взнос: от 10% для Lada и от 20% для остальных брендов;
  • Процентная ставка: от 0,01% (зависит от марки автомобиля);
  • Досрочное погашение (полное и частичное) – возможно, комиссия не взимается;
  • Страхование: покупка полиса КАСКО, страхование жизни физ. лица или защита от финансовых рисков не обязательны, но позволяют получить скидку на ставку по кредиту;
  • Кредитные программы – Ford Credit, Hyundai Finance, KIA Finance, Bentley Finance, SKODA Credit, Audi Credit и пр. Всего доступно 24 варианта (официальная страница – www.cetelem.ru/avtokredit);
  • Обеспечение по кредиту: приобретаемый автомобиль.

Также предусмотрены дополнительные скидки на ставку по займу и/или стоимость автомобиля:

  1. При наличии справки о доходах удастся сэкономить до 2% по ставке кредита.
  2. Скидка 10% (в регионах Дальнего востока – 25%) предоставляется клиентам, воспитывающим 2 и более несовершеннолетних детей (гос. программа “Семейный автомобиль”). При этом стоимость ТС не должна превышать 1 млн. руб.
  3. Физ. лица, ранее не владеющие автомобилем, вправе рассчитывать на скидку 10-25% (гос. программа “Первый автомобиль”). Стоимость ТС – до 1 млн. руб.

Требования к заемщикам

Сбербанк одобряет автокредитование для физических лиц далеко не всем желающим. Чтобы получить кредит, важно соответствовать некоторым требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст 21 и старше, а также не более 75 лет на момент погашения кредита;
  • Наличие водительских прав;
  • Регистрация в одном из регионов, где присутствует представительство банка.

Пакет необходимых документов включает:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книги;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка о доходах 2НДФЛ.

Перед одобрением кредита сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заемщика.

Автокредит на б/у автомобили

На данный момент Сбербанк России не выдает автокредит на подержанные автомобили. Поэтому возможны 2 решения:

  • Взять обычный потребительский кредит. Нецелевые займы в Сбербанке имеют свои преимущества — процедура оформления намного упрощена по сравнению с автокредитованием. Не ставятся жесткие ограничения на транспортные средства, которые можно купить в кредит. При этом авто не будет выступать в роли залогового имущества и не понадобится первоначальный взнос. Единственный недостаток этого варианта – процентная ставка немного выше, чем при автокредите.
  • Обратиться за получением средств на б/у автомобиль в дочерний банк – Сетелем Банк. Здесь предусмотрена программа кредитования на такие автомобили, но их «возраст» не должен превышать 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для иномарок). Возраст ТС рассчитывается от последней даты запланированного погашения.

Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием 2018

Государственное обеспечение (субсидирование), она же льготная программа, помогает снизить проценты и сделать кредит выгодным для клиента. Льготное предложение позволит снизить сумму кредита, что будет составлять 9-10 %.

Если ранее по льготным предложениям можно было купить только марки отечественных производителей, то в 2018 году Сбербанк распространил льготную программу и на некоторые более дорогие автомобильные марки. Такое новшество позволяет приобрести машину мечты на самых выгодных условиях.

Но при этом существуют специальные условия, которые не всем позволяют оформить государственное субсидирование.

Что требуется от клиента для получения кредита:

  1. Возраст должен составлять 21 – 65 лет.
  2. Документы, которые подтверждают личность. В наличии должно быть минимум два документа. То есть это паспорт, загранпаспорт, водительские права и другие.
  3. Книжка о трудовом стаже.
  4. Справка о заработке за три месяца.
  5. Положительная кредитная история.
  6. Первая оплата в размере 15-30%.

Какие требования предъявляются при выборе марки автомобиля:

  1. Кредит выдается только на отечественные марки.
  2. Государственная программа не распространяется на подержанные автомобили.
  3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Следует отметить, что кредит не выдается женщинам, имеющих детей возрастом до полугода. Также заключается договор по страхованию, который включает дополнительные расходы заемщика, но при этом обезопасит его от неприятных ситуаций, к примеру, аварий.

Требования к заемщику и перечень документов

Выдача автокредитов в ООО «Сетелем Банк» осуществляется исключительно гражданам РФ в возрасте от 21 года, имеющим постоянную регистрацию в одном из населенных пунктов страны. При этом следует иметь в виду, что на момент окончания действия кредитного договора физ. лицо не должно быть старше 75 лет. Также потенциальный заемщик обязательно должен быть официально трудоустроен или являться индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, финансовая организация ограничила пакет документов, необходимых для оформления займа. На сегодняшний день в данный перечень входят:

  1. Программа «Экспресс»:
    • Паспорт гражданина РФ (обязательно с действующей пропиской);
    • Второй документ (один из перечисленных далее на выбор): загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение.
  2. Программа «Классика»:
    • Паспорт с отметкой о регистрации;
    • Один документ из списка: заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования или водительские права;
  • для физ. лиц: 2-НДФЛ или справка в свободной форме от работодателя и копия трудовой книжки;
  • для ИП: 3-НДФЛ, налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу, по единому налогу на вмененный доход или по налогу, уплачиваемому вследствие применения упрощенной системы налогообложения.

Примечание: При выборе подержанного транспортного средства следует учитывать такие ограничения: возраст легкового автомобиля не должен превышать 15 лет для иномарок (за исключение китайских марок) или 12 лет для отечественного автопрома.

Кредит предоставляется на приобретение

Сегодня кредиты выдаются на покупку легкового автомобиля весом до 3,5 тонн иностранного либо отечественного производства. Также потенциальный заемщик может взять кредит на приобретение подержанного транспортного средства с аналогичными техническими характеристиками.

Посмотреть полные условия можно на официальном сайте. Если сомневаетесь, что интересующее вас авто отвечает требованиям, рекомендуется проконсультироваться с представителями контактного центра.

Условия получения автокредита физическими лицами

Известно, что условия договоров касательно кредита могут быть разными у физических и юридических лиц.

Рассмотрим, какие документы должны быть в наличии при оформлении автокредита для физических лиц в Сбербанке в 2018 году:

  • копии паспорта заемщика всех страниц;
  • копия водительских прав;
  • заявление, установленное банком;
  • справка о заработной плате;
  • справка о трудовом стаже.

После предварительной договоренности между банком и заемщиком потребуются такие документы:

  • ксерокопия паспорта машины;
  • документ, который подтверждает внесение первого платежа;
  • договор купли-продажи между соискателем и салоном;
  • страховой полис, его оригинал и копия;
  • счет, по которому будет осуществляться оплата оставшейся части.

Копии и справки необходимо заверять.

Что касается тонкостей оформления договора, они могут быть следующие:

Условия автокредита в Сбербанке

  1. Страхование от невыплат. Машина, которая покупается, оформляется по договору как залог.
    Это предоставляет банку уверенность в том, что заемщик не будет уклоняться от ежемесячной оплаты.В противном случае, если клиент входит в задолженность перед банком, то его автомобиль будет изъят в качестве ущерба.
    На реализованные средства будет произведено погашение задолженности.
  2. Валюты кредита. Купить автомобиль в Сбербанке можно в таких валютах: рубли, евро, доллары.
    Выбор следует за заемщиком.Наиболее распространены случаи покупки — в рублях, так как в наши дни это наиболее стойкий эквивалент.
    Но при этом процентные ставки будут выше.
  3. Сумма. Максимальная и минимальная сумма зависит от выбранной валюты.Однако есть эквивалент уже с учетом первого взноса.

Документы на получение автокредита

Перед получением Автокредита Сбербанка нужно собрать документы, указанные на портале финансового учреждения. Обратите внимание – пакет необходимых документов может варьироваться от выбранной программы кредитования, поэтому предварительно ознакомьтесь со списком.

По программе «Классика»

  • Паспорт гражданина России;
  • Второй документ (любой из списка);
    • Загранпаспорт;
    • Водительские права;
    • ИНН;
    • СНИЛС.
    • НДФЛ по форме №2;
    • Оригинал справки, заверенной работодателем.

    Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, потребуется предоставить налоговую декларацию по форме №3. Подойдет налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу; по налогу, уплачиваемому по упрощенной схеме налогообложения: по единому налогу (ЕНВД).

    По программе «Экспресс»

    • Паспорт гражданина России;
    • Второй документ (любой из списка);
      • Загранпаспорт;
      • Водительские права;
      • ИНН;
      • СНИЛС.

      Таким образом, оформление программы «Экспресс» занимает меньше времени благодаря отсутствию необходимости предоставлять НДФЛ по форме №2 либо оригинал справки, заверенный работодателем.

      Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке

      Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:

      1. По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
      2. Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
      3. Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
      4. Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.

      Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

      Никитин Евгений Николаевич

      Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

      Процентные ставки

      В некоторых баках проценты зависят от первоначального взноса, то есть чем больше первый взнос, тем меньше будут последующие проценты. В Сбербанке действует иная система, которая зависит непосредственно от выбранной валюты.

      Валюта/срок До года От 1 года до 3 лет От 3 до 5 лет
      Рубли 14,5 % 15,5 % 16 %
      Евро, доллар 11, 5 % 12,5 % 13 %

      В 2018 году появилось специальное предложение по покупке автомобилей таких марок как Seat, Audi, Volkswagen, KIA, Skoda. Для этих марок установлены специальные предложения по ставкам.

      Купить можно как новый, так и поддержанный автомобиль. Главное условие — покупка совершается через салоны.

      Проценты следующие:

      Валюта До 1 года 1 – 3 лет 3 – 5 лет
      Рубли 13,5 % 14,5 % 15 %
      Доллар, евро 10,5 % 11,5 % 12 %

      С ухудшением финансовой ситуации в стране, в банках начали запускаться беспроцентные кредиты. Покупатель не будет переплачивать ни копейки сверх стоимости автомобиля.

      Так как договор составляется между дилером и покупателем, то машина покупается в рассрочку. После того, как договор заключен, от дилера ничего не требуется, а далее финансовыми вопросами занимается банк.

      Единственный недостаток в беспроцентной ставке – это первая оплата взноса размером 35% от стоимости автомобиля.

      Заключение

      Автомобиль – крупный дорогостоящий товар, на покупку которого часто не хватает собственных финансовых ресурсов. Для решения такой проблемы физ. лицо вправе оформить потребительский займ или взять автокредит, при этом, второй продукт имеет важное преимущество – более низкую процентную ставку. Однако помимо плюсов есть и минусы, которые обязательно необходимо учитывать при подписании договора. Во-первых, целевой займ на приобретение транспортного средства не удастся получить без денег для уплаты первоначального взноса. Во-вторых, банком установлены ограничения на возраст подержанного автомобиля, что может усложнить поиск подходящего варианта. В-третьих, до полного погашения задолженности физ. лицо не сможет продать или обменять транспортное средство, т.к. ПТС будет находиться на хранении у кредитора.

      Разновидности кредитов на покупку авто

      Рассмотрим, имеются ли отличия при оформлении займа для разных категорий заемщиков.

      Для физических лиц

      Физлица могут воспользоваться любой программой и оформить кредит по экспресс-программе или с полным пакетом документов. Если Сбербанк по некоторым причинам отказывает в кредитовании, заявитель может подать заявку в Сетелем Банк.

      какие машины можно купить в кредит

      Предпринимателям

      ИП получают автокредит в Сбербанке на общих основаниях. Это же касается и Сетелем Банка. Единственное отличие заключается в перечне подаваемых документов. Для подтверждения своего дохода предприниматели обязаны предоставить:

      • свидетельство о регистрации ИП;
      • налоговую декларацию за предыдущий отчетный период (3-НДФЛ, декларация по упрощенной системе налогообложения, по единому налогу, по единому с/х налогу).

      Юридическим лицам

      Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то в Сбербанке имеется специальное предложение для этой категории кредитозаемщиков – кредит «Бизнес-Авто». В рамках программы можно приобретать новые и поддержанные транспортные средства, необходимые для бизнеса. Помимо спецтехники и грузового транспорта можно купить легкий коммерческий автотранспорт. Минимальная сумма кредита – от 150 тыс. руб. по ставке – от 11%. Заем оформляется на срок до 7 лет.

      как купить авто в кредит

      Автокредит по программе государственного субсидирования

      Граждане России могут получить автокредит от Сбербанка на специальных условиях. Процентная ставка окажется уменьшенной и составит 9-10% в год. При этом автомобиль должен приобретаться в определенных дилерских центрах, расположенных в конкретном округе. Важно, чтобы авто было изготовлено на отечественном заводе.

      Иностранные граждане, граждане стран СНГ также могут подать заявку на автокредит в Сбербанке. Правда шансы на одобрение в самом надежном банке страны есть лишь у тех, кто имеет РВП или ВНЖ. Еще одно обязательное условие для иностранцев — стабильная работа и наличие поручителей с российским гражданством.

      Комментарии: 2

      Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

      Никитин Евгений Николаевич

      Попович Анна Александровна

      Пихоцкая Ольга Владимировна

      КАК ВЗЯТЬ АВТОКРЕДИТ БЕЗ ПЕРВОНЧАЛЬНОГО

      Елена, добрый день. Для получения автокредита в Сбербанке необходим минимальный первоначальный взнос в размере 10% стоимости автомобиля. Автокредиты без первоначального взноса в других банках собраны на этой страничке.

      Порядок оформления кредита

      Порядок оформления автокредита в Сбербанке следующий:

      1. Заполнить кредитную заявку на заем. Ее можно подать через Сбербанк или непосредственно в банковском отделении.
      2. Собрать нужную документацию (перечень документов можно изучить на сайте банковской организации).
      3. Собранные документы передаются в отделение или в автосалон, если он участвует в партнерской программе.
      4. Если принято одобрительное решение по поданной заявке, кредитозаемщик приступает к выбору автомобиля, а затем можно подписывать кредитный договор, оформлять страховку на авто и залоговое соглашение на него.
      5. Заемные средства переводятся на клиентский счет, откуда они перечисляются автодилеру (салону) и страховщику.
      6. После этого заемщик забирает свою машину и становится ее владельцем.

      Где можно получить автокредит без первоначального взноса

      При всем своем желании обрести машину, не каждый может внести сумму от первой процентной ставки. Но далеко не все банки предоставляют такую услугу, как получение автокредита без первоначального взноса.

      Где получить автокредит

      В тех банках, в которых предоставляется эта услуга, действует ряд ограничений: возраст, доходы, наличие прописки, укорочение сроков погашения.

      Сбербанк относится к немногим банкам в России, где можно оформить кредит без первоначального вноса. Для этого необходимо обязательное подтверждение того, что транспорт застрахован.

      По договору, машина будет являться залогом до полного погашения задолженности. Поданная заявка на такой тип кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней.

      И еще один важный и положительный момент такого кредитования заключается в том, что при желании полностью погасить долг, банк не взымает штрафных санкций. Но с другой стороны, кредит без первоначального взноса в остальных случаях не выгоден.

      Увеличивается ежемесячная ставка, сокращаются сроки выплат. Такой вид кредитования лучше брать в крайних случаях.

      . О вкладах физических лиц в Совкомбанке в 2018 году можно узнать на нашем сайте.

      О вкладах физических лиц в Московском кредитном банке в статье. Виды вкладов, проценты на них и условия открытия депозита.

      Нормы расхода топлива в 2018 году здесь.

      Тарифный план «Надежный»

      «Надежный» тарифный план распространяется на подержанные транспортные средства, срок эксплуатации которых не превысит 15 лет на момент окончания кредитного договора. Согласно условиям программы кредитования, сумма кредита варьируется от 100 000 до 4 000 000 рублей и определяется разновидностью тарифного плана. Годовая процентная ставка составляет от 11,9% до 21,9%. Посмотреть полную информацию можно на официальном сайте Сетелем Банка по ссылке: тарифный план «Надежный».

      Семейный автомобиль

      Семьи с двумя и более детьми могут рассчитывать на более выгодные условия автокредита в Сбербанке, воспользовавшись специальной программой. При этом заявитель должен понимать, что он соответствует требованиям:

      • Постоянная регистрация на территории, где есть представительство банка;
      • Наличие первого взноса в размере 25%;
      • Наличие водительских прав;
      • Не выплачивает другие кредиты и обязуется не заключать их;
      • Есть двое несовершеннолетних детей.

      Досрочное погашение кредита

      Многие считают, что если появилась возможность выплатить весь кредит, то так будет экономнее. Однако не всегда происходит именно так.

      Большинство банков исключают такую услугу, как досрочное погашение. Ведь в этом случае клиент не будет переплачивать по процентным ставкам, что невыгодно банкам.

      Не стоит забывать то, что банк – это коммерческое лицо, а переплаты клиентов – его прибыль. Сбербанк не является исключением, но очень часто идет на уступки заемщику.

      Что же тогда происходит в этом случае? Полностью погасить ссуду можно только через три месяца.

      Первое, что нужно сделать — пересчитать долг на калькуляторе, который есть на сайте банка. Так как изначально сумма была рассчитана на «нормальное» погашение.

      Перекрывая задолженность полностью – проценты уменьшаются, заемщик выигрывает, а банк не получает прибыли.

      Еще следует взять во внимание, каких видов бывают платежи:

        Дифференцированный платеж — это когда сумма рассчитывается каждый месяц на фактическом остатке долга. Погасить задолженность можно любым удобным способом.
        Средства будут списаны в день оплаты.Что нужно делать при таком виде платежа:

      пополнить счет на необходимую сумму;

      обратиться в офис банка в день погашения;

      Порядок действий при полном погашении:

      • пополнить счет;
      • обратиться в офис Сбербанка и подписать документы о досрочном погашении.

      При покупке транспорта в кредит банки предоставляют разнообразные предложения.

      Сбербанк может предложить своим клиентам несколько программ по автокредиту, государственное субсидирование, прозрачность условий для физических лиц и наиболее оптимальное досрочное погашение.

      Программа «Первый автомобиль»

      Если у гражданина не было автомобиля, то он может воспользоваться субсидией государства для оплаты первого взноса. Такая субсидия выдается физическим лицам, если у них до заключения договора на автокредит не было своей машины. Основные требования стандартные. При этом важно учесть, что первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины.

      В данном случае есть и другие условия:

      • Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
      • Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
      • С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

      По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы. Список машин, доступных для программы:

      • LADA — все;
      • Chevrolet Niva — 212300-55;
      • ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
      • ГАЗ — все;
      • УАЗ — все;
      • Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
      • Ford — Fiesta, Focus;
      • Nissan — Terrano;
      • Datsun — On-Do, mi-Do;
      • Kia — Rio;
      • Hyundai — Creta, Solaris.

      Особенности кредитования

      Граждане иногда задаются вопросом, существуют ли особенности в автокредитовании. Рассмотрим возможные ситуации.

      • Особенности кредитования студентов. Невзирая на то, что устанавливаемый минимальный порог по возрасту составляет 21 год, студентам, не имеющим дополнительного заработка, получить кредитные средства на покупку автомобиля практически нереально. Это объясняется тем, что кредитор обращает внимание на кредитоспособность заемщика.
      • Пенсионеров. Для пожилых людей также установлен возрастной порог. Но и в этом случае определяющим фактором выступает доход. Если пенсионер продолжает работать, то у него больше шансов получить заем по сравнению с его неработающим ровесником.
      • Кредит без авансового платежа. Подписание договора без уплаты первого взноса в Сбербанке невозможно. Кредитор обязует клиента выплатить минимум 15%. Стартовый взнос – обязательное условие, поскольку он нужен продавцу и является гарантией будущей сделки.
      • Без поручителей. Данный вид кредитования не требует подключения поручителей. В качестве созаемщика может выступить один из супругов. А обеспечением по кредиту является приобретаемый автомобиль.
      • Заемщикам с плохой кредитной историей. Сбербанк – то банковское учреждение, где установлены жесткие ограничения заемщикам с испорченной кредитной историей. Можно попытаться обратиться за займом в другие финансовые организации, но надеяться на низкий процент не стоит.

      График выплат по автокредиту

      Для оценки размера ежемесячных выплат по автокредиту Сбербанка применяют калькулятор-онлайн. Поскольку специального инструмента нет, для расчетов можно использовать калькулятор для потребительских займов.

      Погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. В кредитном договоре оговаривается ежемесячная сумма и предоставляется график погашения. За несвоевременную оплату банк потребует выплатить неустойку, составляющую 20% от размера просрочки.

      Заемщику разрешается частично или досрочно в полном объеме погасить заем: банк не начисляет комиссию за проведение подобной операции. Для досрочного погашения нужно предварительно написать соответствующее заявление, где указать:

      1. дату досрочной выплаты;
      2. размер платежа (ограничений на минимальную сумму нет);
      3. номер счета, с которого произойдет списание средств.

      Преимущества получения автокредита через Сбербанк Онлайн

      Если Сбербанк выдает автокредит при личном посещении банка, то оформление заявки может происходить в Сбербанке Онлайн. Среди преимуществ такого обращения:

      • Оперативность вынесения предварительного решения;
      • Досрочное погашение в удобное для клиента время;
      • Привлекательные условия и особые программы;
      • Достаточно 2 документов;
      • Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

      Оформляя автокредит, необходимо помнить о некоторых минусах. Потребуется обязательно оформлять Каско.

      Процентная ставка достаточно высокая, за исключением зарплатных клиентов, большая часть средств уходит на страховку. Заемщик не может продавать авто или распоряжаться им, пока не погасит сумму долга.

      Чтобы получить автокредит нужно:

      • Подать заявку в Сбербанк Онлайн;
      • Собрать полный пакет документов;
      • Внести первый взнос за автомобиль от 15% стоимости.

      В Сбербанке ставка на автокредит зависит от марки автомобиля и его стоимости. Стартует процентная ставка:

      • от 10,9% для зарплатных клиентов;
      • от 12% для физических лиц, не получающих зарплату на карту и счет в Сбербанке.

      В Сбербанке можно оформить автокредит на покупку машины, как российского производства, так и иномарки. Сумма первого взноса зависит от стоимости машины – чем дороже авто, тем больше первоначальный взнос (15-20%).

      Государственная программа субсидирования

      Запущенная в 2017 году государственная программа субсидирования на покупку транспортного средства («Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль») уже к октябрю 2018 года достигла плановых показателей. Но есть информация, что льготное кредитование будет продлено на 2019 год.

      Автокредит в Сбербанке с господдержкой осуществлялся через Сетелем. Условия такие:

      1. претендовать на льготы имеют право семьи с двумя несовершеннолетними детьми (и больше);
      2. транспортное средство не должно превышать 3,5 т;
      3. его стоимость не превышает 1,5 млн. руб.;
      4. покупка оформляется только на автомобили отечественных марок или некоторых зарубежных марок, но российской сборки;
      5. от момента выпуска авто не прошло больше года;
      6. срок кредитования не превышает 3 года;
      7. заявители не должны иметь еще одного автокредита;
      8. субсидирование составляет 10% скидки.

      Советы как получить кредит с выгодной процентной ставкой

      Сбербанк при выдаче автокредита и расчете процентной ставки подходит в индивидуально порядке к каждому претенденту и ориентируется на его доход.

      У заемщика есть шанс получить более низкий процент, если он учтет следующее:

      1. вариант оформления без подтверждения доходов влечет за собой повышение процентов;
      2. чтобы продемонстрировать кредитору больший доход, можно привлечь созаемщиком супруга для учета общего семейного дохода;
      3. увеличить размер первоначального взноса до 30%;
      4. претендент на заем для покупки автомобиля, не имеющий водительских прав, может быть отнесен к группе риска;
      5. наличие положительной кредитной истории и финансовая стабильность – основные факторы, которые влияют на снижение ставки.
Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий