Максимальная ставка по автокредиту

Содержание

Ставки автокредитов по банкам

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий – от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Что такое процентная ставка автокредита в 2021 году

В настоящее время стоимость машин достаточно высока. Поэтому многие россияне становятся автовладельцами, заключив договор заимствования с одним из банков и направив ссуженные средства на покупку автомобиля. При выборе финансовой организации-контрагента прежде всего нужно учитывать, какая процентная ставка автокредита действует по предлагаемой банком программе. Данный показатель определяет размер переплаты по займу. Но, вычислив объём регулярного платежа и сопоставив его с возможностями своего бюджета, можно подобрать выгодный автокредит.

Под какой процент годовых дают автокредит на сегодня в банках России

проценты по автокредитам в банках РФ

По программам автокредита процентная ставка в 2020 году по банкам сильно варьируется. Многие финансовые организации указывают в рекламных материалах показатель инфляции ниже официального, в то время как другие устанавливают это значение на том же уровне или даже выше, чем по потребительским кредитам.

Максимальная ставка по автокредиту

Отправьте онлайн-заявку, и мы перезвоним вам в течение дня

Обратитесь в
офис Банка

Возьмите с собой необходимые документы для оформления заявления на получение кредита

  • Заявление-анкета на получение потребительского кредита (по форме Банка)
  • Документ, удостоверяющий личность
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев; или справка о доходах по форме Банка, заверенная работодателем – может быть предоставлена при условии оформления рефинансирования автокредита кредита или оформление автокредита с первоначальным взносом 50% и более (не представляется, если заработная плата перечисляется на счет в АО «Датабанк» не менее 12 месяцев до подачи заявки на кредит) – по требованию Банка.
  • Копия ПТС автомобиля
  • Счет на оплату автомобиля (при наличии)
  • Договор на покупку автомобиля (при наличии)
Решение по кредиту

Заключите договор при положительном решении Банка

Воспользуйтесь одобренным кредитом

Отправляйтесь за автомобилем своей мечты прямо сейчас!

В каком банке лучше взять автокредит – Рейтинг самых выгодных автокредитов 2021 года

Перед покупкой нового легкового автомобиля или поддержанной иномарки с помощью автокредита стоит найти лучший банк, который предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки для физических лиц и другие условия автокредитования: комиссии, возможность досрочного погашения, мобильный банк, отслеживание долгов и удобство обслуживания клиентов.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок займа на автомобиль KIA, Toyota, Volkswagen, Hyundai, Audi или Ford, тем ниже будут проценты по автокредиту в 2021 году. Получение денег в банке на приобретение машины в лизинг — серьезный финансовый шаг, поэтому лучше разумно подойти к вопросу. Оставьте онлайн заявку на сайте банковской организации, менеджер одобрит выдачу за несколько минут.

Посчитайте, чтобы ежемесячные платежи не стали обузой для семейного бюджета, а все долги могли быть погашены вовремя. При необходимости можно воспользоваться рефинансированием автокредита. Мы составили рейтинг лучших российских банков с удобными условиями кредитования без лишних справок с работы.

1 место. Победитель. Тинькофф

 1 место. Победитель. Тинькофф (https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshie-avtokredity.html)

Этот банк знаменит тем, что работает с клиентами без отделений – через интернет и выездных специалистов. Этим же способом здесь оформляются кредиты – как наличными, так и на автомобиль. Автокредит в Тинькофф можно оформить при любом способе покупки машины – как в автосалоне, так и с рук. Достаточно будет только передать в банк документы на автомобиль.

Тип автомобиля новый или подержанный – отечественный или иномарка
Сумма кредита до 3 000 000 рублей
Срок кредита от 1 до 5 лет
Первоначальный взнос от 0%
Процентная ставка от 7,9% годовых
Требования к заемщику возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ
Необходимые документы заявление, паспорт, водительское удостоверение
Дополнительные условия нет
Сроки оформления от 1 дня
  • Быстрое оформление без визита в банк
  • Не требуются КАСКО и подтверждение дохода
  • Можно оформить без первоначального взноса
  • Низкие требования к заемщику и машине
  • Кредит не участвует в госпрограмме субсидирования

10. Уралсиб

Уралсиб — автокредит, рассчитать автокредит онлайн

В банке Уралсиб широкий выбор тарифов для кредитования покупки нового автомобиля отечественного и иностранного производств. Программа Премиум предусматривает размер займа до 15 млн рублей и ставку по кредиту от 9.5% годовых, при этом размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости авто. Для обеспечения финансовой безопасности, банк предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Бизнесмены могут воспользоваться программой «Коммерческий транспорт» и приобрести специальную технику с выгодными условиями. Одобрение для автокредита действительно 3 месяца, в течение этого времени за клиентом сохраняется процентная ставка и условия договора. Банком предусмотрено множество способов погашения займа без комиссии: через банкомат, в отделении, в компаниях-партнерах, переводом на карту.

Кредитная организация оперативно решает обращения клиентов через чат на сайте или запросы в мобильном приложении. Клиенты высоко оценивают работу сотрудников компании и условия получения займов. Уралсиб входит в список самых надежных банков и занимает 10 место в рейтинге лучших автокредитов в России.

Статьи об автокредитах

Что будет, если не платить автокредит

Стоит ли брать автокредит в автосалоне

Новое от ВТБ: рефинансирование, ипотека, страховка

НБКИ: средний размер автокредита превысил 1 млн рублей

Как погашать кредит?

Перевод с карты другого банка мгновенно, без комиссии

Погашение с помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП) по номеру телефона с карты другого банка.

Наличными через банкоматы Датабанка

Внесите сумму платежа. Зачисление через терминалы мгновенно. Через банкоматы: в будни – на следующий рабочий день, в выходные – в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

Наличными в офисе Датабанка

Сотрудники Банка помогут вам осуществить платеж. Зачисление мгновенно, без комиссии.

“Датабанк Онлайн”

Погашение кредита на сайте или в мобильном приложении переводом с другой карты/счета Датабанка. Мгновенно, без комиссии.

Автокредиты физическим лицам в 2021 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика – до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами – в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

  • Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
  • Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
  • По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
  • Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
  • При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

  • Сетелем – 16-20% годовых
  • ВТБ – 12-21% годовых
  • ЮниКредит Банк – 13-17% годовых
  • Уралсиб – 14-18% годовых
  • Русфинанс Банк – 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов – в вашем случае она может быть выше или ниже.

9. ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк — автокредит купить новые и подержанные б/у автомобили в кредит

Чтобы купить поддержанный автомобиль с привлечением заемных средств не нужно ехать в офис и собирать множество справок. На сайте ЮниКредит Банка можно подать онлайн заявку на автокредит по паспорту и дождаться одобрения в течение пары минут. Для точного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором и внести стоимость машины, марку автомобиля, планируемый срок погашения. Сервис выведет доступные программы и точную процентную ставку.

Льготные программы кредитования помогут сократить расходы и взять кредит с пониженной ставкой. В специальных тарифах участвуют марки автомобилей Volvo, UAZ, GAZ, Lada, мотоциклы иностранного производства. На их приобретение банк выдает автокредит от 100 000 до 8 млн рублей с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости.

Для контроля за кредитом, досрочного погашения и ознакомления с суммой остатка, клиентам предлагается установить мобильное приложение для Android и iOS или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте. Клиенты ЮниКредит Банка положительно отзываются о работе сотрудников и рекомендуют взять выгодный автокредит именно здесь.

Как устанавливаются процентные ставки по автокредитам

В каждом финансовом учреждении процентные ставки устанавливает специализированный отдел, решающий задачи экономического планирования. При этом для всех клиентов существуют базовые значения этого параметра автокредитов, а также спецпрограммы, проценты по которым снижены до экономически обоснованного минимума. Причём вопрос, какая ставка будет зафиксирована, решается на основе индивидуального подхода к каждому потенциальному заёмщику.

От чего зависит ставка

Зависимость ставки от ЦБ РФ

К наиболее существенным факторам, которые влияют на проценты по кредиту, можно отнести:

  • действующую ключевую ставку Центробанка России;
  • размер ПВ – чем этот показатель выше, тем проценты ниже;
  • срок кредитования. Здесь зависимость уже прямо пропорциональная. То есть чем период пользования деньгами продолжительнее, тем ставка выше.
  • участвует ли клиент в совместном зарплатном проекте банка и предприятия-работодателя;
  • возможность государственного субсидирования;
  • качество кредитной истории гражданина. Низкая кредитная ставка устанавливается только заёмщикам с безупречной репутацией.

Немаловажно также время года. Весной и осенью покупательская активность повышается, что сопровождается ростом спроса на продукцию автопрома. А разные банки к тому же в эти сезоны предлагают бонусы.

Кроме того, учитываются параметры выбранной кредитной программы. Речь в данном случае идёт о сроке пользования заемными деньгами и о размере выдаваемой суммы.

Чем короче срок действия договора автозайма и меньше предоставленная сумма, тем проценты по автокредитам в 2021 году ниже.

Ну и, конечно же, устанавливая ставку по кредиту на покупку машины, банки рассматривают (за редким исключением) только те доходы потенциального клиента, которые он способен подтвердить документально. Поэтому для граждан, получающих зарплату в конверте, вопрос, под какой процент банки дают автокредит, неактуален – в данном случае денежные средства им предоставлены не будут.

Изменение ставок по автозаймам в 2018-2019 гг.

Благодаря тому, что Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, проценты по автокредитам тоже уменьшаются. По данным главного финансового регулятора России, в 2021 среднестатистическое значение этого показателя снизилось с 11,9 до 9,9%. С учётом такой динамики аналитики предполагают, что в 2021 году процент годовых в разных банках будет колебаться в районе 9%.

Таблица с информацией по процентным ставкам популярных банков

Наименьшие ставки, под которые можно дают автокредит в популярных российских банках, приведены в таблице.

Название банка Программа Минимальная ставка в процентах годовых, %
ВТБ На новый автомобиль 3,5
Автомобиль с пробегом из салона 2,5
Автомобиль с рук 8
Рефинансирование 3
Покупка мотоцикла 15,9
Сбербанк (Сетелем Банк) FAW Finance 16,7
Chevrolet Finance 11
UAZ Finance 12,3
Тинькофф Автокредит 9,9
Кредит Европа Банк Классический автокредит 11%
Свои люди 14,5
Совкомбанк Haval Direct 2,99
ЮниКредит банк Zotye Direct 6

Величина ставки и размер первого взноса в регионах не отличаются от условий для жителей Москвы. Разница может быть только в требовании к минимальному доходу потенциального клиента.

Часто задаваемые вопросы

Ежемесячные платежи по кредиту списываются автоматически с вашего текущего банковского счета или счета банковской карты, на который были зачислены кредитные средства.

Для своевременного погашения кредита проследите, чтобы не позднее дня платежа на счете была необходимая сумма. Если на счете недостаточно средств для списания, то платеж будет считаться просроченным.

1. Перевод по номеру телефона с карту другого банка – мгновенно, без комиссии. С помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП).

2. Наличными через платежные терминалы Датабанка – мгновенно, без комиссии.

3. Наличными в офисах Датабанка – мгновенно, без комиссии.

4. Наличными через банкоматы Датабанка. В будни – зачисление на следующий рабочий день после обеда. В выходные – зачисление в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

5. Интернет-система «Датабанк Онлайн». Погашение кредита переводом с другой карты/счета Датабанка – мгновенно, без комиссии.

6. Сервис «Перевод с карты на карту» card2card. Зачисление на счет – до 3 дней, комиссия – 1,5% от суммы перевода, но не менее 39 руб.

7. Перевод из другого банка по реквизитам или с карты на карту. Зачисление на счет – до 3 дней, возможна комиссия банком-плательщиком.

Обратите внимание! Дата поступления средств на текущий счет и дата списания средств со счета для погашения кредита могут не совпадать. Если вам пришло SMS-сообщение с информацией о поступлении денежных средств на счет, она не означает, что списание денежных средств произойдет в этот же день.

Допускается досрочное погашение кредита без комиссии:

1. В интернет-системе «Датабанк Онлайн»: в меню выберите нужный кредит, далее нажмите кнопку «Досрочное погашение кредита». Далее выберите полное или частичное погашение и следуйте инструкции.

2. В офисе Датабанка: подайте заявление с указанием суммы, счета.

1. С помощью интернет-системы «Датабанк Онлайн».

2. По единому номеру контакт-центра Банка: 8-800-301-91-91.

За несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов, начисляется неустойка в размере, указанном в кредитном договоре:

– по кредитному договору, заключенному 07.08.2019 г. и позднее, начисляется неустойка – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом начисление процентов на сумму непогашенного основного долга по кредиту прекращается;

– по кредитному договору, заключенному до 07.08.2019 г., размер ежемесячного и заключительного платежей увеличивается на сумму неустойки и иных платежей, предусмотренных законодательством о потребительском кредите или кредитным договором. При этом Банк продолжает начислять проценты на сумму непогашенного основного долга по кредиту на условиях, установленных кредитным договором.

Для ипотеки: – по кредитному договору, обеспеченному ипотекой – неустойка в размере 1/365 ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на день заключения договора.

Программы автокредитования

В настоящее время в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка присутствуют разнообразные банковские продукты соответствующего предназначения, рассчитанные на клиентов с различным уровнем доходов. Рассмотрим некоторые из этих программ подробнее.

Автокредитование с господдержкой

Автокредит с господдержкой

В основу данной программы заложен принцип субсидирования государством процентной ставки участвующим в ней финансовым учреждениям. Это позволяет приобрести на льготных условиях продукцию отечественного автопрома и иномарки, собранные на российских заводах. Внедрение автокредитования с господдержкой обеспечило повышение спроса на ТС и, как следствие, увеличило объём поступлений в госбюджет от автоиндустрии.

Льготирование заключается в снижении банковской ставки по автозайму на 2/3 от размера ключевой ставки Центробанка и предоставлении единовременной 10-процентной скидки от стоимости машины.

Реализуется господдержка через программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Лучшие автокредиты 2021

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

  • Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
  • Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  • ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом – до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Лучшие варианты

Самое выгодное предложение по кредитам на автомобиль — в банке ВТБ.

Однако, чтобы ставка, заявленная в качестве минимальной, стала реальной, нужно будет выполнить ряд условий:

  • являться зарплатным клиентом и активным держателем Мультикарты;
  • предоставить подтверждение трудоустройства и дохода;
  • оформить КАСКО и страхование жизни.

Лучшие варианты

Не менее сложно получить минимальную ставку и в таких организациях, как Совкомбанк и ЮниКредит банк, также позиционирующих в своих рекламных акциях низкий процент.

С учетом этого многим людям будет выгоднее обратиться в другие банки. Самым востребованным является Тинькофф. Помимо возможности оформить онлайн-заявку на кредит, которая теперь реализована во многих организациях, клиентов привлекают простые условия договора и высокая лояльность. Поэтому его программу можно считать одной из лучших на рынке.

Тем, кто хочет оформить кредит непосредственно в автосалоне, нужно сравнивать предложения, доступные у выбранного дилера. Однако в этом случае не следует рассчитывать на то, что его стоимость будет ниже средней ставки. Выгодным такое решение может быть только в период действия какой-либо акции, например скидки на машину при условии покупки с помощью банка-партнера.

7. Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк — автокредиты: взять кредит на покупку автомобиля

В Кредит Европа Банке можно взять кредит на новый, б/у автомобиль, спецтехнику, коммерческий и грузовой транспорт. Для подачи заявки на автокредит до 2500 тыс. рублей понадобится только паспорт и водительское удостоверение. На сайте организации необходимо заполнить стоимость приобретаемого автомобиля и размер первоначального взноса. В течение 30 минут сотрудники проверяют информацию для одобрения и связываются с клиентом.

В банке возможно получение наличных денег без первоначального взноса и одобрение сделки по покупке подержанного автомобиля у физического лица. Данная программа включает выдачу денежных средств в размере от 500 до 6 млн рублей под ставку 14% годовых. Банк не привлекает автосалоны выступать в качестве посредников и сразу выдает деньги для оплаты покупки автомобиля у физического лица.

Кредит Европа Банк предоставляет множество удобных способов погашения автокредита: перевод с карты, внесение наличных в банкомате, через оператора или в мобильном приложении. Для оперативного решения возникающих вопросов или сложностей клиент может написать в онлайн чат на сайте или оставить обращение в службу поддержки на смартфоне.

4 место. Газпромбанк

4 место. Газпромбанк (https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshie-avtokredity.html)

Газпромбанк, крупный банк с государственным финансированием, предлагает достаточно интересные условия и не требует обязательного оформления КАСКО. Банк позволяет быстро получить крупную сумму на покупку отечественной машины или иномарки.

Тип автомобиля новый или подержаный – отечественный или иномарка
Сумма кредита до 5 000 000 рублей
Срок кредита от 1 до 5 лет
Первоначальный взнос от 0%
Процентная ставка от 5,6% годовых
Требования к заемщику возраст от 20 до 70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы заявление, паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка
Дополнительные условия нет
Сроки оформления до 7 дней
  • Не требуется оформление КАСКО
  • Сниженные ставки для надежных клиентов
  • Различные способы подтверждения дохода
  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования

Какие требования предъявляются к заемщикам

По автокредитам требования к заемщикам можно разделить на две категории. Строгие требования предъявляются кредитными организациями, для которых автокредитование не является одним из основных направлений деятельности. И наоборот, упрощенные условия оформления доступны в банках, плотно работающих в этом направлении.

Оформить выгодный автокредит смогут те заемщики, которые имеют стабильный доход, который есть возможность подтвердить документально. Это правило актуально для любой кредитной программы. Что касается упрощенного оформления, то оно заключается в получении средств на покупку автомобиля без подтверждения дохода и предоставления справок о трудовой занятости.

Автокредит — залоговый продукт. До полного погашения задолженности машина находится под обременением. Никакие сделки по отчуждению залога до закрытия кредитного договора недопустимы.

По залоговым программам банки упрощают требования, так как получают право на взыскание предмета договора в случае невыполнения заемщиком его условий. Стандартные требования большинства банков:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов России, либо постоянная регистрация в регионе оформления договора.
  • Возрастной ценз — 21-65 лет (возраст может варьироваться).
  • Наличие документов для оформления договора — паспорт гражданина РФ.
  • Отсутствие большой нагрузки по сторонним кредитным обязательствам.

Наличие прав и стажа вождения — не имеет значения. Оформить автокредит на хороших условиях могут заемщики, никогда не сидевшие за рулем автомобиля. Для банка эти показатели не представляют никакой практической составляющей.

Банковские предложения в 2021 году

Каждая финансовая организация, являющаяся участником сегмента автокредитования отечественного рынка, в целях расширения клиентской базы разрабатывает новые предложения соответствующего предназначения, предоставляя дополнительные бонусы и опции. Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на том или ином кредитном учреждении, нужно тщательно ознакомиться с цифрами. О том, какие базовые ставки банков на сегодня доминируют в сегменте автокредитования, вы узнаете из следующей таблицы:

Банк Программа Максимальная сумма, руб. Минимальная ставка, %
ВТБ 24 “Авто с пробегом” 3 млн 8
“Новый автомобиль” 7 млн 9,5
Русфинанс Банк “Форсаж” 6,5 млн 11,7 – спецпредложение со страхованием GAP
“Движ’OK” 6,5 млн 15,5; предложение со стандартными условиями для ТС дороже 2 000 000 руб.
“Отличная возможность!” 6,5 млн 13,3 – спецпредложение со страхованием GAP
Совкомбанк “Автокред – Новый Автомобиль” 4,9 млн 13,9; подпрограмма “АвтоЗаМиллион”
“Автокред – Подержанный Автомобиль” 4,9 млн 17,2; подпрограмма “АвтоКлассик”
“Коммерческий автотранспорт” 4,9 млн 16,85 при ПВ не менее 20%
Локо-Банк “Автокредит на новый авто” 5 млн 12,4, стандартный пакет документов и ПВ от 30%
“Автокредит на автомобиль без КАСКО” 2 млн 16,9 при ПВ от 10%
УралСиб “Автопартнёр” 3 млн от 11,9
“Стандартный” 3 млн 16,8, ПВ от 20%
“Сказка – без КАСКО” 3 млн 14,8, ПВ от 20%
Банк Союз “Новый автомобиль” 5 млн 10,5, ПВ от 15%
“Автомобиль с пробегом” 4 млн 12, ПВ от 15%
“Коммерческий” 3 млн 9,5, ПВ от 15%

В таблице указаны далеко не все финансовые учреждения, которые предлагают программы автокредитования.

Вопрос-ответ

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога – вы сможете продать или подарить его.

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники – супруг или супруга, родители, братья и сестры.

6. Газпромбанк

Газпромбанк — автокредит рассчитать кредит на автомобиль под 6,9% онлайн

Получение кредита на покупку легкового автомобиля в Газпромбанке не займет много времени. Заполните электронную заявку на сайте по паспорту, дождитесь проверки информации сотрудниками банка в течение нескольких минут и согласуйте дату встречи. Курьер привезет договор и карту в удобный для клиента день, на которую банк перечисляет денежные средства для покупки поддержанного или нового автомобиля из автосалона.

Кредитная организация выдает до 5 млн рублей со ставкой 6.9% годовых, при этом размер первоначального взноса можно регулировать самостоятельно. Основными преимуществами автокредита в Газпромбанке является отсутствие требований по страхованию и условиям приобретения транспорта. Клиент может купить новую или б/у машину у официального дилера или частного продавца в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Красноярске.

Кредитная карта выдается бесплатно, за снятие наличных и пользование счетом не взимается комиссия. При покупке автомобиля банк начисляет кэшбэк до 10 000 рублей. Клиенты высоко оценивают автокредит от Газпромбанка за оперативное решение обращений, удобство пользования картой и множество способов бесплатного внесения ежемесячных платежей.

Обязательно ли оформлять страховку

Для большинства заемщиков это требование является проблемой. Бытует мнение, что банки вынуждают клиентов оформлять страховку на кредитные автомобили. Это ошибочное мнение, так как кредитная организация не станет допускать подобное серьезное нарушение.

В своих программах банки указывают на возможность выбора: при оформлении страховки автоматически понижается процентная ставка. При отказе от страховых услуг, процентная ставка — повышается.

Если банк параллельно оказывает и страховые услуги, то стоимость страхового полиса включается в процентную ставку. Таким образом, клиент не тратит время на заключение дополнительных договоров с кредитором.

Конечный выбор остается за заемщиком. Но: при относительно небольших затратах на полис страхования, клиент избавляет себя от проблем с восстановлением автомобиля в случае ДТП. Все расходы будут покрыты по программе страхования КАСКО.

Ставки по автокредитам в дилерских центрах и кэптинговых банках

Под кэптинговой понимается финансовая организация, открытая автопроизводителем. Главной целью её деятельности является продвижение бренда и рост объёма продаж. Аналогичную задачу наряду с демонстрацией модельного ряда призваны решать и дилерские центры автомобильных заводов. Процентные ставки, действующие в 2021 году в некоторых организациях данного профиля, размещены в следующей таблице:

Дилерский центр Программа (модель авто) Размер ПВ Ставка, %
Major Auto Nissan ALMERA 20, 30, 50% 9, 8, 7 – в зависимости от размера ПВ
Nissan QASHQAI 30, 50% 8, 7 – в зависимости от размера ПВ
Nissan X-TRAI 30, 50% 8, 7 – в зависимости от размера ПВ
Nissan MURANO 20, 30, 50% 9, 8, 7 – в зависимости от размера ПВ
Nissan TERRANO 20, 30, 50%: 9,8,7 – в зависимости от размера ПВ
Тойота Центр Major “Выгодный” (на новый автомобиль) 40, 70% 7, 4 при сроке кредита 12 месяцев с ПВ более 70; 14,5 при сроке кредита 2 – 3 года с ПВ от 40 до 70;
Renault в России “Классический кредит” 332 тыс. руб. 12,5
Программа «10,5% на 5 лет» 830 тыс. руб. 10,5
Ауди Центр Варшавка Audi Credit Comfort для Audi A6 15, 40% 7% – по предоставлению полного пакета документов; 9% – по двум документам, в соответствии с ПВ

Преимуществом обращения за услугой автокредитования в кэптивный банк являются более выгодные условия. Ставка, пониженная даже на 1%, обусловит приличную экономию со всей суммы ссуды в течение действия договора автозайма.

Параметры некоторых кредитов на приобретение ТС от популярных кэптивных банков представлены в следующей таблице:

Банк Программа, модели автомобилей Размер ПВ, % Ставка, %
BMW FINANCIAL SERVICES “MINIстерство кредитных дел” 0 – 15 7,0
“Премиум 7” 20 7,0 – 9,0
Программа «7.77% special» 20 7,77
“Фольксваген Банк РУС” Кредитование на стандартных условиях 15 13,7 – 14,5
“Банк Мерседес-бенц Рус” C, GLA, CLA, A,B 20, 50 7,9-12,9 и 6,3 – 9,9, в зависимости от размера ПВ
E, SLK/SLC, GLC 20,50 8,9 – 12,9 и 7,3 – 9,9, в зависимости от размера ПВ
CLS, GLC-купе 20,50 7,9 -12,9 и 6,3 – 9,9, в зависимости от размера ПВ
Новый CLS, E-купе 20,50 8,9 – 13,9 и 7,3 – 10,9, в зависимости от размера ПВ
MC Bank РУС Mitsubishi Pajero Sport и Outlander 20 7,9 – 14,9 – в зависимости от срока кредитования
Mitsubishi L200 20 12,9 – 14,9 – в зависимости от срока кредитования
Mitsubishi ASX 20 9,9

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Не исключен вариант, когда заемщик обращается не за автокредитом, а обычным потребительским кредитам, в счет которого покупает машину. Такой вариант допускается и используется достаточно часто.

В плане выгоды интересны оба продукта. По автокредиту заемщик пользуется более интересными условиями, так как речь идет о залоге. Там где фигурирует залог, сотрудничество происходит на упрощенных условиях.

При этом автокредит — целевая программа. В большинстве случаев клиент не получает деньги. Банк и автосалон производят все расчеты без участия заемщика. Если деньги перечисляются заемщику, то он обязуется их потратить только на покупку заявленного автомобиля. По потребительским кредитам иная картина:

  • Деньги перечисляются заемщику в каждом случае.
  • Заемщик расходует их по своему усмотрению — банк не занимается отслеживанием расхода кредитных средств.
  • Нет проблем со страхованием и наличием обременения.
  • Доступны более длительные сроки кредитования.
  • Суммы по потребительским кредитам значительно выше.

После получения кредитных средств, клиент на основную часть покупает автомобиль, а на остальные деньги занимается улучшением его характеристик. По автокредитам такой возможности у заемщика, как правило, — нет. И здесь конечный выбор зависит от потребностей конкретного заемщика.

Где можно получить выгодный автокредит

Выше уже было отмечено, что сотрудничать в плане уменьшения переплат по автокредиту выгоднее с кэптивными банками. Что же касается универсальных финансовых организаций, то здесь также наблюдается регулярное уменьшение процентных ставок по автозаймам. Поэтому автолюбителю при решении вопроса, где взять автокредит под самый низкий процент, рекомендуется отслеживать динамику изменения этого показателя в крупнейших кредитных учреждениях.

В каких банках самые низкие ставки

Самые низкие ставки

В 2021 году в ведущих отечественных финансовых организациях можно взять автозаймы по таким ставкам:

  • ВТБ 24 – от 8%;
  • Русфинанс Банк – от 11,7%;
  • Газпромбанк – от 12,75% ;
  • Россельхозбанк – от 12,25%;
  • Сетелем – от 10,3.

Автолюбителям, которые хотят взять в банке под минимальный процент потребительский заём с целью покупки ТС, рекомендуем обратить внимание на потребительский нецелевой кредит от Райффайзенбанка. Выдаются деньги (максимальная сумма – 2 млн руб.) только наличными. С учётом этого и ставка, казалось бы, должна быть выше, чем у целевого автокредита. Но это не так – оформить заём можно под 10,99%.

4. Райффайзен Банк

Райффайзен Банк — взять автокредит в банке на новые и подержанные автомобили, авто в кредит

Если хотите приобрести автомобиль за наличные, стоит подать заявку на получение автокредита в Райффайзен Банке. Получить денежные средства в компании можно по самой низкой ставке на рынке в 7.9% годовых. Для этого необходимо обеспечить финансовую защиту и застраховать заемщика от потери дохода. Интернет калькулятор на сайте удобен для расчета посильного ежемесячного платежа, для этого нужно ввести сумму автокредита и планируемый срок погашения.

Для выгодного кредита в 1 млн рублей со сроком на 5 лет размер ежемесячного платежа составит 23 000 рублей. Получить ссуду можно за 1 день, для этого нужно оформить заявку и обратиться в офис за выдачей наличных средств. Банк выдает автокредиты по паспорту и не требует наличия справок о доходах и присутствия поручителей.

Деньги от Райффайзен Банка выдаются на приобретение как новых, так и автомобилей с рук. При этом кредитный договор не ограничивает количество владельцев автомобиля, год выпуска и марку. Оформление автомобиля под залог не предусматривает изъятия ПТС, документы на машину остаются у владельца. Благодаря удобному процессу получения денег и выгодным условиям программы, автокредит от Райффайзен Банк считается одним из лучших и занимает 5 место в подборке по мнению автолюбителей.

Заключение

Услуга автокредитования стала в 2021 году еще более доступной. Однако при выборе конкретной программы, нелишним будет вычислить переплату, размер которой напрямую зависит от процентной ставки. Не исключено, что в другом банке условия выгоднее.

Не следует также забывать о существовании нецелевых займов, за счёт которых можно прибрести автомобиль. Особенно это актуально для граждан, для которых вопрос, сколько процентов будет зафиксировано в договоре автокредитования, на втором плане, но важно, чтобы приобретённое авто не выступало в качестве залогового имущества. Тем более что ставки по нецелевым кредитам в некоторых банках такие же, как и по автозаймам. Так что выбор есть.

3. Росгосстрах Банк

Росгосстрах Банк — кредит на покупку авто у частного лица

В Росгосстрах Банке можно взять автокредит под ставку 8.9% годовых. Денежные средства перечисляются на покупку нового транспорта и авто с пробегом без подтверждения дохода и первоначального взноса. Кроме стандартных тарифов, кредитная организация предлагает специальные программы с льготными условиями приобретения автомобилей марок Газ, Газель, Suzuki.

Для получения средств клиент может заполнить заявку и получить кредитную карту с необходимым остатком на счету. После положительного решения об одобрении банк оставляет возможность воспользоваться автокредитом в течение 90 дней. За этот период времени необходимо подыскать автомобиль и подготовить документы для сделки. После снятия денег, банк формирует график ежемесячных платежей на остаток ссудной задолженности.

Денежные средства можно вносить без комиссии, а также осуществлять полное или частичное погашение в интернет-банке. Программы Росгосстрах Банка отличаются гибкостью и лояльными условиями: отсутствие первоначального взноса, обязательных требований к транспорту и опциональное страхование КАСКО.

Источники

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

Мария Терская

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий