Как покупают авто в кредит

Содержание

Покупка авто в кредит у частного лица. Пошаговая инструкция

Автокредит

Как купить авто у родственника, друга или знакомого, заняв деньги в банке. Все тонкости оформления автокредита для покупки машины у частного лица — в нашей статье.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

покупка кредитного автомобиля

Автокредиты на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанный автомобиль – это специальные программы банков для тех заемщиков, кто по каким-то причинам не хочет или не может себе позволить купить новый авто. Многие банки предлагают кредитные программы, рассчитанные на приобретение более старых машин – если речь идет о иномарках, то максимальный возраст может достигать и 10 лет. Как выгодно взять кредит на подержанное авто – узнаете в материале Brobank.

Автокредит в Тинькофф Банке оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение За 1 мин.

Автокредит Газпромбанк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение За 5 минут

Автокредит ВТБ на автомобиль с пробегом

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение 2 дня

Автокредит Росгосстрах Банк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-70 лет
Решение 15 мин.

Автокредит Кредит Европа Банк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 11,2%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 30 минут

Автокредит Альфа-Банк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 ₽
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.

Автокредит УРАЛСИБ Сказка без КАСКО оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 13,3%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 10 минут

Автокредит Райффайзенбанк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 4,99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение 2 мин.

Автокредит ЮниКредит Банк (6,5 млн. руб.) оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 8 000 000 Р
Ставка От 12%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 21-60 лет
Решение 1-3 дня

Автокредит Хоум Кредит Банк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 22-70 лет
Решение За 1 мин.

Автокредит Сетелем Hyundai Finance оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 8 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 15 минут

Отзывы об автокредите ВТБ на новый автомобиль оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 7 000 000 Р
Ставка От 0,7%
Срок кредита 1-7 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение За 5 минут

Кредит наличными в МТС Банке

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут

Кредит наличными в банке Альфа-Банк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.

Кредит наличными в Газпромбанке До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Статьи об автокредитах

Что будет, если не платить автокредит

Стоит ли брать автокредит в автосалоне

Новое от ВТБ: рефинансирование, ипотека, страховка

НБКИ: средний размер автокредита превысил 1 млн рублей

Если вы попадаете под действие двух программ, можно ли суммировать скидку?

К сожалению, нет. Программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не подразумевают суммирование скидок. Вы можете участвовать только в одной из программ. Совместить программу утилизации с этими программами тоже не получится.

Но государство позволяет получить дополнительные бонусы от автодилеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • скидка по действующим программам в автосалоне и др.

А еще в рамках программы «Семейный автомобиль» субсидирование может осуществляться в отношении обоих родителей. Одна семья может рассчитывать на приобретение двух автомобилей со скидкой!

Какие документы нужно предоставить в банк

Для получения кредита на покупку автомобиля у частного лица покупателю необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Копии всех страниц паспортов покупателя и продавца;
  2. Заполненную анкету, в которой указаны данные о составе семьи, имуществе, которым вы владеете, образовании, доходах;
  3. Справку по форме 2-НДФЛ. В некоторых случаях вас попросят предоставить справку о доходах по форме банка;
  4. Технический паспорт автомобиля (ПТС);
  5. Свидетельство о регистрации автомобиля;
  6. Копию трудовой книжки покупателя автомобиля;
  7. Заключение технического эксперта СТО о состоянии автомобиля;
  8. Страховой полис КАСКО на весь период кредитования.

В некоторых случаях банк может потребовать и другие документы. К примеру, выписки с банковских счетов, полис обязательного медицинского страхования, разрешение супруги или супруга на автокредитование, информацию о поручителях и т.д. Рассмотрение заявки на получение кредита может занять от двух до десяти дней.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Нюансы автокредита

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

    Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

    Как оформить автокредит на авто с пробегом?

    Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:

    • офис банка;
    • автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
    • специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.

    Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:

    • минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
    • выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
    • гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.

    Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:

    • Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
    • Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
    • Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
    • Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.

    Требования для участия в программе

    Чтобы воспользоваться программами, нужно соответствовать определенным требованиям:

    • наличие гражданства РФ;
    • наличие водительского удостоверения;
    • в семье 2 и более несовершеннолетних детей (программа «Семейный автомобиль»). Чтобы доказать наличие двух или более детей, дети должны быть вписаны в паспорт (в графу «Дети»), либо нужно предоставить свидетельства о рождении. При необходимости подтверждения родства, нужно приложить свидетельство о браке или о смене фамилии;
    • до кредита не имели в собственности авто (программа «Первый автомобиль»);
    • автомобиль должен соответствовать необходимым критериям;
    • купить авто можно только в автокредит (не потребительский!). Срок кредита – 3-5 лет;
    • отсутствие кредитов на покупку новой машины, выданных в 2017-2018 гг., в 2019 г.- для исключения получения повторной скидки (будут проверять в бюро кредитных историй);
    • проживание и деятельность заемщика происходит в регионах, где банки предоставляют такой кредит.

    Государственная скидка дается не на все марки и модели. Чтобы воспользоваться льготными условиями госпрограммы, автомобиль должен соответствовать критериям:

  1. Машина должна быть новой.
  2. Цена авто – до 1,5 млн. руб.
  3. Автомобиль собран на территории РФ.
  4. Разрешенная максимальная масса — не более 3,5 тонн.
  5. Год выпуска – 2018-2019 гг.

Под скидочную программу попадают только авто российской сборки

Список марок автомобилей, попадающих под госпрограммы

Марка Модель
Хендай (hyundai) Хендай Солярис, Creta
Киа Киа Рио, Cerato
Renault Logan Stepway, Logan, Sandero Stepway, Sandero, Kaptur, Duster
Мазда 6, CX-5
Ниссан Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail
Шкода Yeti, Octavia, Rapid
Форд Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga
Тойота RAV4, Camry
Фольксваген Jetta, Polo, Tiguan
Лада Гранта, Веста, Ларгус, XRAY
УАЗ УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
Лифан Smily, Solano, X50, X60
Шевроле Niva
Ситроен C4 sedan
Митсубиси Mitsubishi Outlander
Datsun mi-do, on-do
SsangYong Actyon
Geely Emgrand 7, GT, X7

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

банк

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

    Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

    Кому могут отказать

    Банк имеет право отказать в выдаче автокредита на покупку подержанного авто у частного лица, если:

    • Покупатель не вносит первоначальный взнос;
    • Имеет плохую кредитную историю;
    • Отсутствие постоянного источника дохода;
    • Низкий заработок, который не позволяет оплачивать кредит.

    Варианты кредитования на покупку подержанного авто

    Бывают также ситуации, когда почти новая машина продается с рук. Например, если автомобиль имеет небольшой пробег и в пользовании владельца находится от нескольких месяцев до одного года, то такая покупка покупка в любом случае будет выгоднее, чем приобретение новой машины в салоне официального дилера.

    Согласно статистическим данным, каждый второй гражданин РФ использует кредит, чтобы приобрести автомобиль. Существует несколько вариантов, как можно оформить автокредит на б/у авто:

  1. Стандартный заем.
  2. Приобретение без внесения первого взноса.
  3. Покупка без оплаты процентов.
  4. Покупка долга за авто.
  5. Оформление потребительского займа.

С каждым из вариантов необходимо ознакомиться более подробно, чтобы выбрать для себя оптимальное решение.

В каком банке можно оформить автокредит в рамках госпрограмм

Согласно спискам Минпромторга в программе участвует 21 банк, но в 2019 году не все из них работают по госпрограммам. У многих из них есть особенности автокредитования, которые лучше сразу уточнять.

Вот список некоторых банков-участников госпрограмм:

  • ПАО «Банк ВТБ»
  • ПАО «Совкомбанк»
  • ООО «Русфинансбанк»
  • ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка
  • ПАО «Банк УРАЛСИБ»
  • ООО «Банк ПСА Финанс РУС»
  • АО «РН Банк»
  • ООО «Фольксваген Банк Рус»
  • АО «МС Банк РУС»
  • АО «Тойота Банк»
  • ПАО «РНКБ Банк»
  • АО «Банк «Союз»
  • АО «ТатСоцБанк»
  • ПАО «АКБ «Энергобанк»
  • ООО «Экспобанк»

Банки, в которых можно получить автокредит: РНКБ, Совкомбанк, ВТБ, УРАЛСИБ Банк

Альтернативное решение — потребительский кредит

Если автокредитование покажется вам слишком сложным и проблемным, то всегда есть альтернативный вариант. Вы можете оформить потребительский кредит, который выдается на любые цели. В таком случае покупателю не придется оформлять КАСКО, предоставлять пакет документов в банк. Процентная ставка тоже возрастет, но не намного. Это отличный вариант для покупки авто на вторичном рынке.

Мы собрали для вас перечень банков, которые кредитуют покупку автомобиля у частных лиц, а также указали ставки по автокредитам.

Банк Программа Срок, мес. Мин. процент (%) Макс. сумма (руб)
Газпромбанк «Без первоначального взноса» 60 12,5 3 000 000
ВТБ 24 «Ягуар» 12–60 13,5 6 000 000
ВТБ 24 «КИА» 12–60 16 2 800 000
Росбанк На новый автомобиль 6–60 13,9 5 000 000
Локобанк Под залог авто 72 12,4 5 000 000
Альфа-Банк Новый автомобиль 60 16 3 000 000
Сбербанк С государственным субсидированием 36 10 1 000 000

Ставки по потребительским кредитам

Банк Процент (%)
ОТП Банк 11,5
«Ренессанс Кредит» 11,9
Альфа-Банк 11,9
Райффайзенбанк 11,99
«Восточный» 12
Совкомбанк 12
Сбербанк 12,9
ВТБ Банк Москвы 12,9
ВТБ 24 16

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

— В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.

Михаил:

— Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!

 кредитный автомобиль

Стандартный заем

Считается самым простым и надежным методом. Заемщик приобретает автомобиль в отделе трейд-ин в автосалоне официального дилера, где ТС проходит техническую диагностику. Также машину проверяют по базам ГИБДД, а при обнаружении неисправностей, специалисты сервисного центра проводят ремонтные работы.

Если требуется получить авто в короткие сроки, можно подать заявку на оформление кредита, не выходя из салона. При положительной кредитной истории ответ от банка приходит в течение нескольких минут. В данном случае возможно оформить автокредит на подержанный автомобиль как с первым взносом, так и без него.

Однако, чем быстрее оформляется сделка, тем выше процентные ставки, поэтому сэкономить в данной ситуации невозможно. К тому же ряд банков потребует обязательное оформление полиса КАСКО даже на б/у машину. Перед тем, как оформить автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО, важно найти банк, оказывающий данную услугу.

Приобретение без внесения первого взноса

Еще один быстрый способ, как приобрести в собственность подержанное авто. Подойдет для заемщиков, у которых нет возможности сразу внести крупную сумму денег в качестве первого взноса. Но важный нюанс все же присутствует: такие кредиты банки расценивают как высокий риск, а значит по ним будет действовать повышенная процентная ставка.

Также потребуется предоставить расширенный пакет документов: справку о подтверждении дохода по форме банка или 2-НДФЛ, справку с места работы или копию трудовой книжки.

Помощь при покупке б/у машины

Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.

Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.

Преимущества участия в сделке специалиста:

  • грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
  • ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
  • проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
  • регистрация права собственности на автомобиль.

Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.

FAVORIT MOTORS – удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.

На что обратить внимание при заключении кредитного договора с банком

Во многих банках, чтобы получить более низкую процентную ставку по автокредиту, заемщик должен ежегодно оплачивать страховку КАСКО и страховку жизни. И сумма этих страховок может частично или почти полностью «съесть» 10% субсидию!

Если заемщик отказывается от страховки жизни, то банк может повысить процентную ставку на несколько пунктов. В таком случае нужно считать, что выгоднее заемщику – отказ от полиса страхования жизни или его покупка.

Поэтому перед подписанием кредитного договора уточните все вопросы, посчитайте, какой вариант выгоден вам, а не банку.

Колбасина Наталья Павловна

Наталья Колбасина – высшее образование по специальности “Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту” в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет. kolbasina@brobank.ru

Покупка без оплаты процентов

Коммерческой рассрочкой пользуются многие граждане. Схема работы, следующая: гражданин оплачивает часть покупки, а остаток должен доплатить банк-кредитор. Погашение задолженности осуществляется перед кредитной организацией.

Важный нюанс: в разных организациях размер первоначального взноса может доходить до 50%, а возмещение остатка денежных происходит максимум в течение 2 лет. На практике получается, что сделка не лишена дополнительных трат:

  • комиссия за обслуживание расчетного счета;
  • комиссия за взнос по кредитным обязательствам;
  • дополнительные затраты при досрочном погашении;
  • оформление КАСКО (стоимость до 10% от общей стоимости авто).

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Оформление потребительского займа

Автокредит не всегда является выгодным решением для приобретения авто. Некоторые заемщики на протяжении нескольких лет копят денежные средства, но небольшой суммы может не хватить. Целесообразно оформить потребительский заем до 300 000 рублей.

Где оформить кредит на поддержанный авто

Существует несколько банков, готовых предложить различные кредитные программы. Так, например, если не хватает небольшой суммы для приобретения бывшего в употреблении автомобиль, можно оформить кредитную карту или потребительский заем.

Тинькофф

Кроме стандартных программ автокредитования, первый банк с дистанционным обслуживанием предлагает кредитку Platinum, где максимально возможный лимит составляет 300 000 рублей. Заполнение формы занимает всего 5 минут, а доставка курьером осуществляется в течение 2 дней. Специалист приезжает по указанному адресу для подписания договора и вручения карты.

Стоимость ежегодного обслуживания составляет 590 рублей, а процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Минимальный процент составляет 19,9%. Однако если удастся погасить задолженность в грейс-период, то переплачивать вообще не придется. Но если не уложиться – ставки будут ощутимо выше, чем по обычному автокредиту.

Совкомбанк

Командой банка было разработано специальное предложение «Новое авто взамен старого», где сумма кредитования составляет до 1 000 000 рублей. Чтобы принять участие, потребуется предоставить банку старый авто как залоговое имущество, а затем можно оформлять покупку нового или б/у.

Достаточно выполнить простые условия:

  • автомобиль не должен быть старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • максимальный срок кредитования 5 лет;
  • процентная ставка 17%;
  • возраст претендента 20-85 лет.

Важно, что принимать участие в кредитной программе могут только люди с российским гражданством.

ВТБ предлагает кредитные программы с получением наличных средств по ставке 14,9% в размере до 3 000 000 рублей. Заявку можно подать онлайн, либо в любом отделении банка. Для участников зарплатного проекта действуют привилегии и более выгодные условия оформления. Достаточно предоставить всего 2 документа для оформления. Также при необходимости можно оформить программу кредитных каникул на 2 месяца.

В качестве альтернативы можно оформить лизинг, если планируется использование авто на длительный срок с последующим правом выкупа. В данном случае заемщику могут предоставить более гибкий график выплат с минимальными процентными ставками.

Перед тем, как оформлять кредит, рекомендуется просмотреть как можно банковских программ, чтобы использовать максимально выгодные условия. Поскольку конкуренция на рынке постоянно возрастает, появляются новые привлекательные предложения, позволяющие сэкономить на выплатах по процентам.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Егор Новиков
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий